Revolut Business e Tot: recensioni a confronto

La gestione finanziaria e amministrativa di un business è un nervo scoperto per molti imprenditori.

Ma oggi esistono numerose soluzioni fintech in grado di semplificare enormemente questi processi, alleggerendo il carico di lavoro e, al contempo, riducendo gli errori e i costi connessi operativi.

Decidere a chi affidarsi non è semplice e molto dipende anche dalle necessità specifiche del tuo business. Per aiutarti nel tuo processo decisionale, in questa recensione mettiamo a confronto Revolut Business e Tot, due dei migliori conti aziendali online che puoi trovare sul mercato.

Vediamo i punti in comune e poi le differenze, per capire qual è la soluzione più adatta alla tua impresa.

Revolut Business e Tot: sintesi recensione

Revolut Business e Tot: i punti in comune

Partiamo dai punti in comune: Tot e Revolut Business condividono diversi aspetti che rendono queste due fintech una scelta sicuramente vincente rispetto al classico conto corrente bancario tradizionale.

Ecco quali sono i vantaggi in comune a queste due soluzioni.

Processo rapido di apertura conto

Sia Tot che Revolut Business sono due piattaforme 100% online dove il processo di apertura conto avviene in modalità digitale con un semplice smartphone o pc, senza appuntamenti in banca, code o lunghe attese al telefono. Bastano pochi minuti per richiedere l’apertura del conto completamente online.

Approccio all-inclusive e trasparenza

Sia Tot che Revolut Business sono due soluzioni all-inclusive, a canone fisso, con tutte le operazioni di pagamento incluse (tra cui bonifici SEPA istantanei, pagoPA e SDD), senza commissioni, senza costi nascosti e con la massima trasparenza per il cliente.

Tutela dei fondi

Tot garantisce i fondi dei suoi clienti fino a 100.000€, grazie alla protezione fornita dal fondo italiano FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi).

Anche Revolut Business offre la stessa garanzia, ma tramite il fondo lituano Lithuanian Deposit and Investment Insurance.

Flessibilità e gestione finanziaria collaborativa

Sia Tot che Revolut Business permettono di avere più carte aziendali, sia fisiche che virtuali, collegate al proprio conto. Ciò si traduce in una maggiore flessibilità e permette di ottimizzare tutta la gestione dei rimborsi ai collaboratori, che possono sfruttare le carte per trasferte, spostamenti di lavoro e altre spese aziendali.

Inoltre, entrambe queste soluzioni offrono la possibilità di dare accesso al conto ai propri collaboratori, o al commercialista, per farsi supportare in tutta la gestione finanziaria e amministrativa dell’azienda.

Expense Management

Sia Tot che Revolut Business consentono di gestire le note spese del team tramite app mobile, senza necessità di integrazioni o app di terze parti.

Con Tot, i dipendenti possono pagare con le carte aziendali (fisiche e virtuali) per tutte le spese operative, scattare la foto allo scontrino e allegare il giustificativo alla transazione del conto, aggiungendo anche un commento per spiegare le ragioni della spesa. Dall'altra parte, l'amministrazione troverà la riconciliazione già pronta per l'export da inviare al commercialista.

Gestione delle fatture semplificata

Sia Tot che Revolut Business semplificano enormemente tutta la gestione delle fatture, consentendo di visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all’interno del proprio conto. Inoltre, entrambi consentono di eseguire la riconciliazione automatica delle fatture, evitando errori e salvando tantissimo tempo.

Infine, sia con Tot che con Revolut è possibile avere una vista estremamente dettagliata del flusso di cassa del tuo business, attraverso una dashboard semplice e intuitiva.

App mobile

Per una gestione finanziaria quotidiana ancora più agile, sia Tot che Revolut Business consentono di svolgere tutte le principali operazioni sul proprio conto aziendale tramite app mobile, disponibile sia in versione Android che iOS.

Sicurezza e affidabilità

Sia Tot che Revolut Business garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità e sicurezza, grazie all’impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di sicurezza bancaria e digitale, quali l'accesso con biometria e l'autenticazione a due fattori.

Revolut Business e Tot: le differenze

Come abbiamo visto, i punti in comune sono davvero tanti, ma ci sono anche alcune differenze. Vediamole per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.

Conto aziendale online con IBAN italiano

Sembra scontato, ma non sono molte le realtà online che offrono conti aziendali con IBAN italiano. Anzi pochissime! Revolut Business non offre un IBAN italiano anche se ha recentemente annunciato che sarà disponibile. Non è però chiaro quando.

Tot è tra le poche fintech operanti in Italia ad offrire un conto aziendale online con IBAN italiano.

Assistenza clienti

Quando si tratta dei fondi del proprio business si vuole avere la certezza di ricevere sempre un supporto qualificato e tempestivo.

Con Tot l'assistenza clienti è in italiano e a rispondere sono persone reali connesse direttamente dall'Italia. Il flusso di assistenza si basa su un primo filtro tramite chatbot, che serve a indirizzare l'assistente verso la problematica dell'utente, in seguito la richiesta viene presa in carico dal team di supporto clienti interno di Tot.

L'assistenza clienti di Revolut Business è esclusivamente in inglese, tramite chatbot automatizzato.

F24 immediati

Proprio perché Revolut Business non ha un IBAN italiano, non consente di pagare imposte e tributi come gli F24. Tot, invece, permette di compilare in automatico, pagare o programmare (fino ad un anno in anticipo) il pagamento di F24 e I24, senza costi di commissione. Tra i modelli accettati, l’ordinario, il semplificato e l’Accise. Inoltre, con Tot il pagamento è immediato. Infatti, è possibile pagare un F24 anche il giorno stesso della scadenza e la quietanza è immediatamente disponibile: un vantaggio che ti permette di sapere subito se il pagamento è andato a buon fine senza rischiare di incorrere in more o sanzioni.

Carta di credito aziendale inclusa

Sia Tot che Revolut Business offrono inclusa e gratuita almeno una carta aziendale, per qualsiasi piano. Tot è però l'unico conto aziendale online a offrire una carta di credito ai suoi clienti: per essere precisi, una carta Visa Business senza plafond che funziona sul circuito di credito. Specialmente se la tua attività imprenditoriale ti richiede lunghi spostamenti per lavoro, avere una carta di credito è un vantaggio enorme, in quanto consente di prenotare alberghi e noleggiare auto con la massima serenità, sapendo che la carta verrà sempre accettata.

Pagamenti Ri.Ba. inclusi

Revolut Business non consente di pagare Ricevute Bancarie (Ri.Ba.). Con Tot è invece possibile pagare tramite Ri.Ba., senza commissioni. Un vantaggio importante se cerchi maggiore tracciabilità e sicurezza nei rapporti con i tuoi fornitori.

Gestione detrazioni fiscali del cliente

Soprattutto se la tua impresa opera nel campo edile, questo è un punto fondamentale. Revolut, infatti, non consente di gestire pagamenti validi per le detrazioni fiscali, mentre con Tot è possibile ricevere bonifici parlanti, affinché i tuoi clienti possano sfruttare i diversi incentivi disponibili quando ti pagano. Inoltre, il nostro partner bancario si occupa dell'applicazione automatica della ritenuta d'acconto sul bonifico ricevuto e del trasferimento dell'importo all'Agenzia dell'Entrate. Così non devi perdere tempo in pratiche burocratiche. E se invece sei in regime forfettario, ti invieremo il modulo da restituire firmato, in modo che ti venga accreditato l'intero importo del bonifico.

Versamento contanti sul conto

Revolut Business non consente in alcun caso di versare contanti sul proprio conto aziendale. Per i clienti di Tot, invece, è possibile versare contanti gratuitamente presso le filiali del suo partner bancario Sella, oppure presso i punti Mooney presenti sul territorio italiano.

La gestione delle fatture

Oltre alla riconciliazione automatica delle fatture, Tot consente anche di scaricare con un click il file excel per la prima nota da inviare al commercialista. In alternativa lo può anche scaricare il commercialista stesso, se gli dai l’accesso al conto.

Pagamento dei fornitori con un click

Sia Tot che Revolut Business hanno degli strumenti che consentono di ridurre i tempi e facilitare i processi di pagamento, ad esempio grazie alla pre-compilazione automatica dei dati dei bonifici. Revolut ha poi la tecnologia Revtag, che consente di inviare denaro con un click tra soli clienti Revolut, mentre Tot permette di pagare le fatture ricevute con un semplice click, senza dover compilare niente e indipendentemente da quale banca utilizza il creditore.

Apertura partita IVA e versamento capitale sociale

A differenza di Revolut Business, Tot include tra i suoi servizi l’apertura online della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell’azienda.

Community

Con Tot si ha accesso ad una community dove è possibile interagire direttamente con il team. Molte delle novità, feature e ottimizzazioni alla piattaforma, sono anche il frutto del dialogo costante tra il team e gli imprenditori.

Conclusione: qual è meglio?

Come abbiamo visto, sia Revolut Business e Tot sono due soluzioni vantaggiose per chi ha bisogno di un conto aziendale completo, ma soprattutto in grado di semplificare tutti i processi finanziari e amministrativi.

Da una parte, Revolut Business, risulta adatta per quelle aziende che devono gestire molte operazioni soprattutto fuori dall’area SEPA (Single Euro Payments Area). Di contro, Tot è una soluzione nata e pensata per il mondo imprenditoriale italiano, completa di tutti gli strumenti fondamentali per muoversi in questo contesto, come i pagamenti F24, e più in generale in tutta l’area SEPA.

Vuoi saperne di più di cosa pensano gli utenti che usano Tot?

Consulta la pagina dedicata alla recensioni del conto Tot da parte degli imprenditori che già utilizzano la nostra piattaforma. 

Le informazioni qui contenute sono frutto di una dettagliata ricerca da parte del nostro team editoriale, con l’impegno di mantenere il più aggiornate possibili tutte le nostre recensioni comparative. Tuttavia, l’offerta commerciale in termini di servizi inclusi e relativi prezzi può subire modifiche nel tempo, pertanto Tot non si assume la responsabilità della totale accuratezza delle informazioni sopra citate.