Introduzione
Intesa Sanpaolo e Tot: qual è il conto aziendale più adatto per il tuo business?
Per liberi professionisti, ditte individuali e imprese, la scelta del conto aziendale più adatto alle loro esigenze può fare un’enorme differenza nella gestione finanziaria e contabile del loro business.
In questa recensione confrontiamo il conto aziendale online di Tot, fintech italiana 100% digitale, con “BusinessInsieme”, il conto aziendale Intesa Sanpaolo che si rivolge a liberi professionisti, artigiani, piccole imprese e startup.
Qual è il conto migliore per la tua attività?
Scopriamo i punti in comune e le differenze tra Tot e Intesa Sanpaolo.
Sintesi recensione
Punti in comune tra conto aziendale Tot e Intesa Sanpaolo
IBAN italiano
versamento contanti gratuito
Sicurezza e garanzia sui fondi
Accesso al conto per collaboratori e dipendenti
Punti di differenza tra conto aziendale Tot e Intesa Sanpaolo
Processo di apertura conto
Tot: 100% online e in autonomia
Intesa Sanpaolo: tramite appuntamento in filiale
Operazioni incluse nel canone
Tot: Bonifici SEPA (anche istantanei), SDD, Ri.Ba, F24 e I24, pagoPA
Intesa Sanpaolo: bonifici SEPA e SDD, solo per i primi 6 mesi
Carte aziendali, di credito e di debito
Tot: 1 carta di credito sempre inclusa + fino a 10 carte di debito fisiche e fino a 500 carte virtuali incluse
Intesa Sanpaolo: le carte non sono incluse nei piani
Strumenti per la gestione delle fatture all’interno del conto
Tot: riconciliazione automatica tra fatture e movimenti contabili e export del file per la prima nota
Intesa Sanpaolo: non fornisce strumenti integrati nel conto per gestire le fatture
Attenzione!
Trovare un conto per il tuo business è un passaggio fondamentale: non prendere decisioni affrettate e leggi con attenzione tutti i punti. C’è un intero articolo qui sotto che tratta ogni aspetto nel dettaglio, per aiutarti a fare una scelta consapevole e informata :)
Recensione conto aziendale Intesa Sanpaolo e Tot: i punti di forza in comune
Tot e Intesa Sanpaolo condividono alcuni aspetti, ma ci sono poi differenze significative: vediamo prima i vantaggi in comune.
Conto aziendale online con IBAN italiano
Sia Tot che Intesa Sanpaolo “BusinessInsieme” offrono un conto aziendale con IBAN italiano.
Operatività tramite home banking e app mobile
Sia Tot che Intesa Sanpaolo consentono la gestione del conto attraverso app su smartphone e web app desktop. Per Intesa Sanpaolo, determinate funzionalità devono essere attivate tramite richiesta con un consulente bancario (online o in filiale), mentre con Tot si può aprire il conto aziendale online in totale autonomia così come gestire tutta l’operatività quotidiana del proprio business.
Versamento contanti gratuito sul conto
Sia Intesa Sanpaolo che Tot consentono di versare contanti gratuitamente. Con Tot è possibile versare contanti gratuitamente presso le filiali Banca Sella, oppure con commissione presso i punti Mooney presenti sul territorio italiano.
Sicurezza e affidabilità
Sia Tot che Intesa Sanpaolo garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità, grazie all’impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di sicurezza bancaria e digitale, con accesso biometrico al conto e garanzia sui fondi dei clienti fino a 100.000€, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).
Recensione conto aziendale Intesa Sanpaolo e Tot: le principali differenze
Vediamo ora le differenza per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.
Apertura conto aziendale Intesa Sanpaolo e Tot
Per aprire un conto aziendale Intesa Sanpaolo è necessario fissare un appuntamento in filiale.
Al contrario, con Tot è possibile aprire il conto online in completa autonomia, da casa tramite pc o smartphone.
Grazie ad un processo completamente automatizzato, basterà inserire il proprio numero di partita IVA al momento della registrazione e la piattaforma di Tot recupera in automatico tutta la documentazione necessaria per l’apertura del conto.
Nel caso mancasse qualcosa, il team di supporto clienti ti contatterà personalmente per guidarti nell’upload della documentazione necessaria.
Limiti di fatturato
Il conto aziendale Intesa Sanpaolo è limitato ad aziende con un fatturato pari o inferiore a 2,5 milioni di euro, mentre per Tot non sono previsti limiti di fatturato.
Piani d’abbonamento e numero di operazioni incluse
Sia il conto aziendale Intesa Sanpaolo che il conto aziendale online di Tot, offrono soluzioni a canone fisso con operazioni incluse, ci sono però sensibili differenze.
Conto aziendale Intesa Sanpaolo
Intesa Sanpaolo offre inclusi nel canone solo i bonifici SEPA, ordinari e istantanei, e gli SDD. Inoltre, tali operazioni sono incluse solo per i primi sei mesi dall’apertura del conto.
Dopo i sei mesi, la gratuità delle operazioni è soggetta a commissioni (1,60€ per ogni operazione extra-soglia), a meno che non si rispettino determinate condizioni:
avere un POS NEXI (si applica canone)
nel mese precedente, il volume del transato deve essere di almeno €1.000 e canalizzato su un conto presso Banca Intesa.
Il conteggio delle operazioni (solo bonifici ed SDD) è su base trimestrale:
BusinessInsieme 10: 10 operazioni incluse a trimestre, per i primi 6 mesi
BusinessInsieme 25: 25 operazioni incluse a trimestre, per i primi 6 mesi
BusinessInsieme 25 (promo Illimitato): illimitate operazioni incluse a trimestre, per i primi 6 mesi
Conto aziendale online Tot
Il conto Tot offre cinque piani all-inclusive di abbonamento tra cui scegliere, in base alle esigenze del proprio business.
Il conteggio delle operazioni è su base annuale, parte da un minimo di 100 operazioni incluse per il piano Essentials e arriva fino a 1200 operazioni all’anno incluse gratuitamente per il piano XLarge, senza alcuna condizione.
Con Tot inoltre la tipologia di operazioni incluse sono molte di più:
Bonifici SEPA, ordinari e istantanei
Per quanto riguarda le commissioni per le operazioni extra-soglia, con Tot sono fisse a €0,50, indipendentemente dal tipo di operazione (bonifico, SDD, pagoPA, Ri.Ba) e dal numero di operazioni effettuate.
N.B. con Intesa Sanpaolo un singolo pagoPA ha un costo di 4€ di commissione. una Ri.Ba di 1,70€.
Carte aziendali
Sia Tot che il conto aziendale Intesa Sanpaolo mettono a disposizione dei propri clienti diverse tipologie di carte aziendali, sia su circuito di credito che di debito.
Con Intesa Sanpaolo, le carte non sono incluse nel canone, mentre con Tot le carte sono incluse nei piani.
Carte aziendali Intesa Sanpaolo
Le carte Intesa possono essere attivate tramite app:
Carta Business Credit: costo di 5€ al mese
Carta Business Debit: costo di 3€ al mese
NB: La richiesta di carte di pagamento per i propri dipendenti o collaboratori non può essere gestita in autonomia dal titolare del conto, ma sempre tramite consulente bancario in filiale.
Carte aziendali Tot
Tot offre una carta di credito Visa sempre inclusa gratuitamente, per qualsiasi piano prescelto, senza costi di emissione o di spedizione.
Inoltre, con Tot è poi possibile richiedere carte di debito fisiche e virtuali, in numero potenzialmente illimitato, per ottimizzare la gestione dei centri di costo aziendali o da mettere a disposizione dei propri dipendenti per spese di trasferta e molto altro.
A seconda del piano prescelto, è possibile avere incluse gratuitamente fino a 10 carte di debito Mastercard fisiche e fino a 500 carte di debito Mastercard virtuali.
Le carte Tot sono richiedibili e assegnabili ai collaboratori tramite app, in completa autonomia. Inoltre è possibile personalizzarle con un nome identificativo, gestire i limiti spesa (giornalieri e mensili) e sospenderle o bloccarle definitivamente, tutto dal proprio smartphone.
Vantaggi delle carte business:
Sia con le carte business di Intesa Sanpaolo, che con quelle di Tot, si accede ad offerte speciali riservate, come l’accesso prioritario ai gate dei principali aeroporti italiani, oltre che scontistiche riservate su car rental, alberghi, servizi cloud e molto altro ancora.
Promozioni attive
Sia Intesa Sanpaolo che Tot offrono scontistiche dedicate sul canone, in particolare per le nuove imprese e le startup.
Tot inoltre offre sempre un mese di prova gratuito, per qualsiasi piano.
Ri.Ba dispositive
Con Intesa Sanpaolo è possibile anche ricevere pagamenti tramite Ri.Ba, mentre con Tot questo strumento è disponibile solo per i pagamenti in uscita e non per gli incassi.
Gestione contabile e delle fatture
Intesa Sanpaolo non prevede servizi per la gestione delle fatture all’interno del suo conto aziendale.
Con Tot, grazie al collegamento con il cassetto fiscale online dell’Agenzia delle Entrate, è possibile importare le fatture all’interno del conto, sincronizzando in automatico incassi e pagamenti con le fatture inviate e ricevute.
Da qui è poi possibile visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all’interno del proprio conto. Inoltre, è possibile esportare con un click il file per la prima nota, evitando errori di compilazione e salvando tantissimo tempo in un’attività manuale ripetitiva e time consuming.
La gestione delle fatture è inclusa per tutti i piani eccetto il piano base (Essentials).
Pagamento delle fatture con un click
Tot include una funzione particolarmente comoda e che non è disponibile con il conto corrente aziendale di Intesa Sanpaolo: il paga fatture in un click.
Ti arriva una fattura direttamente sul conto, clicchi “paga” e hai fatto, senza neanche entrare nella sezione dei bonifici. E una volta pagata, lo stato della fattura si aggiorna in automatico.
Flessibilità nella gestione delle spese e accessi multipli al conto
Intesa Sanpaolo, tramite piattaforma My Key Business, consente di dare accesso al conto a collaboratori e dipendenti.
Con Tot si può dare accesso al conto ai propri collaboratori, o al commercialista, per farsi supportare in tutta la gestione finanziaria e amministrativa dell’azienda.
Inoltre è possibile dare livelli di accesso differente in base all’utente, scegliendo tra un’utenza che può svolgere solo funzioni amministrative (download dell’estratto conto, riconciliazione delle fatture, export della prima nota) e una avanzata che può anche predisporre i vari pagamenti che poi il titolare deve solo approvare.
La gestione degli accessi al conto è inclusa per tutti i piani eccetto il piano Essentials.
Con Tot, inoltre, è possibile allegare giustificativi e ricevute alle transazioni effettuate, in modo da semplificare ulteriormente la gestione delle spese da parte di dipendenti e collaboratori.
Trasparenza
Intesa Sanpaolo ha un’offerta complessa, soggetta a diverse condizioni che possono generare scontistiche o un rincaro dei prezzi, con costi non previsti se l’imprenditore non pone attenzione a tutti i dettagli.
Con Tot la lettura e comprensione dell’offerta effettiva, di cosa è incluso e cosa no, risulta più semplice e chiara.
Apertura partita IVA
Il conto Tot offre tra i suoi servizi l’apertura della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell’azienda. Inoltre è disponibile una scontistica dedicata per le nuove aziende e startup.
Intesa Sanpaolo non offre questo servizio.
Community
Con Tot si ha accesso ad una community dove è possibile interagire direttamente con il team. Molte delle novità, feature e ottimizzazioni alla piattaforma, sono anche il frutto del dialogo costante tra il team e gli imprenditori.
Conclusioni
Intesa Sanpaolo offre una gamma di servizi e prodotti particolarmente essenziale, adatta a rispondere alle esigenze di liberi professionisti, artigiani, ditte individuali e nuove aziende o startup di piccole dimensioni.
Probabilmente, l’offerta per aziende più grandi e strutturate viene gestita in filiale con offerte dedicate.
Tot, al contrario, offre una soluzione 100% digitale che può soddisfare le esigenze sia di liberi professionisti e ditte individuali, ma anche di realtà più strutturate come imprese SRL e SRLS, mantenendo sempre un approccio più snello e semplice, che dà al cliente maggiore autonomia nella gestione finanziaria e amministrativa del suo business.
Vuoi saperne di più di cosa pensano gli utenti che usano Tot?
Consulta la pagina dedicata alla recensioni del conto Tot da parte degli imprenditori che già utilizzano la nostra piattaforma.
Disclaimer:
Le informazioni qui contenute sono frutto di una dettagliata ricerca da parte del nostro team editoriale, con l’impegno di mantenere il più aggiornate possibili tutte le nostre recensioni comparative. Tuttavia, l’offerta commerciale in termini di servizi inclusi e relativi prezzi può subire modifiche nel tempo, pertanto Tot non si assume la responsabilità della totale accuratezza delle informazioni sopra citate.