Introduzione
SDD: cos’è, come funziona e perché è importante per i business
Che si tratti delle forniture ricorrenti del tuo ufficio, dell'affitto o di gestire gli abbonamenti a software e servizi, il SEPA Direct Debit (SDD) può aiutarti a semplificare e automatizzare tutti i tuoi pagamenti, migliorando la gestione finanziaria della tua attività.
Spoiler: se hai un conto aziendale online Tot, puoi pagare mediante SDD senza commissioni aggiuntive, come del resto per tutte le altre operazioni, come bonifici istantanei, Ri.Ba, F24 e pagoPA.
Vediamo nel dettaglio cos’è l’SDD, come funziona e, soprattutto, perché è così importante per le aziende.
SDD: cos’è e significato
L’SDD è l’acronimo di SEPA Direct Debit, ovvero addebito diretto SEPA.
Si tratta di un sistema di pagamento estremamente sicuro e tracciabile, utilizzabile in tutta l’area SEPA (Single Euro Payments Area) e che include, oltre ai paesi dell’Unione Europea, tutti gli stati aderenti allo Spazio Economico Europeo, come Inghilterra, Islanda, Svizzera e molti altri.
Ecco una definizione riassuntiva di SDD:
È un sistema di pagamento che permette a un creditore (azienda o altro ente) di prelevare automaticamente dal conto corrente di un debitore (privato o a sua volta azienda) una somma prestabilita, a seguito di esplicito consenso formalizzato mediante un contratto.
Si tratta di uno strumento particolarmente utile per la gestione dei pagamenti ricorrenti, automatizzando l’addebito della cifra e sempre nel rispetto di un’autorizzazione formale, definita mandato SDD.
Cos’è il mandato SDD
Il mandato SDD è l’autorizzazione scritta (cartacea o digitale) che il cliente firma per consentire al creditore l’addebito automatico della cifra corrisposta. Si tratta della base legale e operativa dell’SDD: senza mandato valido, infatti, nessun addebito può essere autorizzato.
Il mandato SDD è, dunque il permesso formale che autorizza quello specifico meccanismo di pagamento, ovvero l’SDD.
Cosa contiene un mandato SDD?
Nome e IBAN del cliente (debitore)
Dati del creditore
Tipo di SDD (CORE o B2B)
Un codice identificativo del mandato (univoco)
Luogo e data
Firma del cliente
Le due tipologie di SDD: SDD Core e SDD B2B
Esistono due tipologie di SDD, una rivolta principalmente al mondo Business-to-Consumer (B2C) e l’altra invece al mondo Business-to-Business (B2B). Vediamole nel dettaglio.
SDD Core:
È il tipo più comune e utilizzabile da chiunque, sia privati che aziende. Si tratta di uno strumento pensato per pagamenti ricorrenti come abbonamenti, bollette, servizi digitali, ecc. Ecco le sue caratteristiche principali:
Il debitore può contestare l’addebito e richiedere il rimborso entro 8 settimane;
È obbligatorio per tutti i PSP (prestatori di servizi di pagamento) dell’area SEPA;
È oggi il formato più utilizzato per i pagamenti automatizzati standard.
SDD B2B (Business to Business)
È riservato esclusivamente ai pagamenti tra le aziende ed è pensato per automatizzare i pagamenti tra imprese che hanno rapporti di mercato continuativi tra loro.
Rispetto all’SDD Core non è previsto il diritto al rimborso dopo l’addebito;
È più sicuro e vincolante rispetto ad un pagamento con bonifico, ordinario o istantaneo.
Come funziona l’SDD
Ecco i passaggi principali dietro il funzionamento dell’SDD.
Il cliente firma un mandato SEPA: ovvero il documento che autorizza il creditore (azienda, fornitore, ente) ad addebitare automaticamente il suo conto con la cifra prestabilita;
Il creditore invia la richiesta di addebito alla banca: prima di ogni addebito, il creditore deve inviare alla banca del debitore l’istruzione di pagamento (con l’importo, la data, il mandato di riferimento, ecc.);
La banca del debitore esegue l’addebito: alla data di scadenza concordata, la banca del cliente addebita l’importo sul suo conto e trasferisce i fondi alla banca del creditore;
Il cliente può contestare l’addebito: nel caso dell’SDD Core, mentre non è possibile per l’SDD B2B;
Il ciclo si ripete: se si tratta di un pagamento ricorrente (es. abbonamento mensile), l’SDD verrà ripetuto automaticamente, salvo revoca del mandato.
I vantaggi dell’SDD per i business
Il pagamento mediante SDD (SEPA Direct Debit) offre numerosi vantaggi, sia per consumatori privati che, in particolar modo, per i business. Ecco i principali.
Incassi puntuali e automatizzati
L’SDD ti permette di incassare alla data stabilita, evitando ritardi dovuti a dimenticanze o mancate azioni da parte del cliente.
Migliore previsione del cash flow
Sapere esattamente quando entreranno i fondi ti aiuta a gestire meglio la liquidità e a pianificare in modo più preciso entrate e uscite.
Riduzione degli insoluti
L’addebito diretto riduce drasticamente il rischio di mancati pagamenti. Con l’SDD B2B, inoltre, il cliente non può richiedere il rimborso dopo l’addebito, aumentando la stabilità dell’incasso.
Semplificazione della gestione amministrativa
L’SDD è completamente tracciabile e riconciliabile. Infatti, è uno strumento di pagamento che si integra facilmente con sistemi di fatturazione o contabilità, riducendo il tempo dedicato alla gestione amministrativa di un business.
E se utilizzi il conto Tot, non hai nemmeno bisogno dell’integrazione con il software di fatturazione elettronica. Infatti, grazie all’integrazione con il cassetto fiscale online dell’Agenzia delle Entrate, i pagamenti in entrata e in uscita si sincronizzano in automatico con le fatture inviate e ricevute. Ti viene addebitato un SDD e lo stato della fattura si aggiorna in automatico, senza mai uscire dal conto.
Maggiore efficienza nella gestione dei pagamenti ricorrenti
Ideale per abbonamenti, canoni, rate, servizi continuativi: i pagamenti si eseguono in automatico, mese dopo mese, senza bisogno di interventi aggiuntivi.
Valido in tutta l’area SEPA
L’SDD funziona in tutti i paesi che aderiscono all’area SEPA, con le stesse regole e formati.
È perfetto per aziende che hanno clienti o partner anche fuori dall’Italia.
Se ancora non conosci Tot
Tot è la piattaforma all-in-one che include al suo interno un conto aziendale con IBAN italiano completo di tutte le funzionalità fondamentali per la gestione finanziaria, amministrativa e contabile del tuo business:
Tutti i pagamenti inclusi, senza commissioni, sia in entrata che in uscita;
Tutte le carte di cui hai necessità, sia fisiche che virtuali, da utilizzare come centro di costo o da mettere a disposizione del tuo team per spese di trasferta e molto altro;
Strumenti utili per la gestione contabile, come la riconciliazione automatica delle fatture e l’export del file per la prima nota da inviare al commercialista;
Il paga fatture con un click, per pagare un fornitore in un lampo, direttamente dalla fattura ricevuta e senza dover inserire i dati del pagamento;
Gestione degli accessi e ruoli al conto, per delegare tutta la gestione contabile a finanziaria del tuo business.