Conto per aziende BPER e Tot: qual è il più adatto per il tuo business?

Per liberi professionisti, ditte individuali e imprese, la scelta del conto aziendale può fare un'enorme differenza nel semplificare la gestione finanziaria e contabile del business.

In questa recensione confrontiamo il Conto BPER Business, il conto corrente per imprese e professionisti di BPER Banca, con il conto aziendale online di Tot, fintech italiana 100% digitale.

Qual è il conto migliore per la tua attività?

Scopriamo i punti in comune e le differenze tra Tot e BPER.

Conto per aziende BPER e Tot: sintesi recensione

Attenzione!

Trovare un conto per il tuo business è un passaggio fondamentale: non prendere decisioni affrettate solo sulla base di una tabella. C'è un'intera recensione qui sotto che tratta ogni aspetto nel dettaglio, per aiutarti a fare una scelta consapevole e informata.

Recensione conto aziendale BPER e Tot: i punti in comune

Tot e BPER condividono alcuni aspetti, ma ci sono poi differenze significative. Vediamo prima i vantaggi in comune.

Conto aziendale online con IBAN italiano

Sia Tot che BPER offrono un conto aziendale con IBAN italiano, fondamentale per tutta la gestione fiscale e contabile dell'attività.

Operatività tramite home banking e app mobile

Sia Tot che BPER consentono la gestione del conto attraverso app mobile e web app desktop. Per BPER l'home banking aziendale è il servizio Smart Web Business, incluso nel canone del conto.

Con Tot, oltre alla gestione quotidiana, dalla stessa app gestisci anche fatture, note spese e carte del team, in totale autonomia.

Sicurezza e affidabilità

Sia Tot che BPER garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità, grazie all'impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di sicurezza digitale, con accesso biometrico al conto e garanzia sui fondi dei clienti fino a 100.000€, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).

Recensione conto aziendale BPER e Tot: le principali differenze

Vediamo ora le differenze per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.

Apertura conto BPER Business e Tot

Il Conto BPER Business prevede l'apertura tramite consulente, presso una filiale o un Centro Imprese: non è quindi un conto attivabile in autonomia da remoto. Per ditte individuali e liberi professionisti BPER offre, come prodotto separato, anche un conto online (BPER On Demand Business) attivabile via web, mentre per le imprese più strutturate il canale resta la filiale.

Con Tot, invece, è possibile aprire il conto online in completa autonomia, da casa tramite pc o smartphone, in qualunque momento della giornata e anche nei weekend, sia per ditte individuali e professionisti sia per società.

Grazie a un processo completamente automatizzato, basterà inserire il proprio numero di partita IVA al momento della registrazione e la piattaforma di Tot recupera in automatico la documentazione della tua impresa necessaria per l'apertura del conto. Nel caso mancasse qualcosa, il team di supporto clienti ti contatterà personalmente per guidarti nel caricamento dei documenti.

Spese di apertura conto BPER Business e Tot

Sia Tot che BPER hanno zero spese di apertura per il conto.

Il Conto BPER Business, oltre al canone, prevede l'imposta di bollo di 100€ all'anno, cifra standard per i conti correnti aziendali.

Con il conto aziendale online di Tot, invece, l'imposta di bollo è di soli 2€ all'anno.

Limiti di fatturato

Il Conto BPER Business è pensato per pubblici esercizi e piccole/medie imprese con un fatturato annuo inferiore a 5.000.000€: questa soglia vale per tutte e tre le linee (Small, Medium e Large), mentre le realtà di dimensioni maggiori vengono indirizzate verso l'offerta corporate dedicata.

Con Tot, invece, non sono previsti limiti di fatturato per l'apertura del conto.

Commissioni sulle operazioni con BPER e Tot

Conto BPER Business: commissioni sulle operazioni

BPER include nel canone un certo numero di operazioni (30 a trimestre per la Linea Small). Per le operazioni eccedenti, oltre all'eventuale costo del servizio, si applica un costo di registrazione contabile di 2,10€ per ogni operazione non inclusa nel canone.

Inoltre, diverse operazioni hanno una commissione propria a seconda del canale utilizzato: ad esempio un bonifico SEPA online costa 0,60€, mentre allo sportello sale a 4,50€. I bonifici per stipendi online partono da 0,10€ e gli addebiti diretti (SDD) sono generalmente inclusi salvo accordi con specifici enti creditori.

Conto aziendale online Tot

Il conto Tot offre cinque piani all-inclusive tra cui scegliere. Tot non applica alcuna spesa di registrazione contabile per le operazioni.

Il conteggio delle operazioni incluse e completamente gratuite è su base annuale: parte da un minimo di 100 operazioni per il piano Essentials e arriva fino a 1.200 operazioni all'anno per il piano XLarge. Ecco le operazioni incluse senza commissioni con Tot:

• Bonifici SEPA, ordinari e istantanei

• SDD

• F24 e I24

• PagoPA

• Ri.Ba

Per le operazioni extra-soglia, con Tot la commissione è fissa a 0,50€, indipendentemente dal tipo di operazione (bonifico, SDD, F24, pagoPA, Ri.Ba) e dal numero di operazioni effettuate.

Carte aziendali

Carte aziendali Conto BPER Business

Con il Conto BPER Business è inclusa una carta di debito Business (circuito Visa o Mastercard). Successive carte di debito hanno un canone di 36€ all'anno.

È inoltre possibile richiedere una carta di credito Business, con quota di emissione e quota annua variabili a seconda della tipologia: 72€ per la versione individuale riservata a ditte individuali e liberi professionisti, 84€ per la versione aziendale, 120€ per la versione Premium.

Carte aziendali Tot

Tot offre una carta di credito Visa Business sempre inclusa gratuitamente, per qualsiasi piano prescelto, senza costi di emissione o di spedizione e senza spending minimo annuale o mensile.

Inoltre, con Tot è possibile richiedere carte di debito fisiche e virtuali, in numero potenzialmente illimitato, per ottimizzare la gestione dei centri di costo aziendali o da mettere a disposizione dei propri dipendenti per spese di trasferta e molto altro.

A seconda del piano prescelto, è possibile avere incluse gratuitamente fino a 10 carte di debito Mastercard fisiche e fino a 500 carte di debito Mastercard virtuali.

Le carte Tot sono richiedibili e assegnabili ai collaboratori tramite app, in completa autonomia. È inoltre possibile personalizzarle con un nome identificativo, gestire i limiti di spesa (giornalieri e mensili) e sospenderle o bloccarle, tutto dal proprio smartphone.

Versamento e prelievo contanti

Con BPER il versamento e il prelievo di contanti avvengono tramite filiali e sportelli ATM del gruppo, con condizioni che variano a seconda del canale e dell'importo.

Con il conto aziendale online di Tot, il versamento dei contanti è gratuito presso le filiali Banca Sella. In alternativa, è possibile versare contanti tramite Mooney (si applicano commissioni).

POS

Sia BPER che Tot mettono a disposizione il POS per incassare i pagamenti dei clienti.

Il POS di BPER è offerto tramite Nexi e, nella maggior parte delle configurazioni, prevede un canone mensile e commissioni sul transato. Fa eccezione il SoftPOS (il POS da smartphone), che ha il canone azzerato per chi apre il conto BPER On Demand Business online.

Con Tot il POS è una delle novità più recenti e, se scegli i piani impresa Smart o XLarge, puoi azzerare il canone sul tuo primo POS, promo valida fino al 30 giugno 2026.

Fatturazione elettronica

Tra le novità di Tot la fatturazione elettronica è inclusa in tutti i piani (eccetto Essentials) e consente di emettere e ricevere fatture con invio allo SdI direttamente dal conto, nello stesso ambiente in cui gestisci incassi, pagamenti e carte aziendali. Tutto il ciclo della fattura, dall'emissione all'incasso fino alla riconciliazione, resta così in un unico posto.

BPER consente la gestione della fatturazione elettronica tramite il servizio di corporate banking interbancario (CBI) associato al conto business, quindi non come funzione nativa integrata nel conto. Sul conto online BPER On Demand Business questa funzionalità è indicata tra i servizi in arrivo.

Gestione contabile e delle fatture

Il Conto BPER Business non prevede servizi integrati per la gestione delle fatture all'interno del conto.

Con Tot, grazie al collegamento con il cassetto fiscale online dell'Agenzia delle Entrate, è possibile importare le fatture all'interno del conto, sincronizzando in automatico incassi e pagamenti con le fatture inviate e ricevute.

Da qui è poi possibile visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all'interno del proprio conto. Inoltre, è possibile esportare con un click il file per la prima nota, evitando errori di compilazione e risparmiando tempo in un'attività manuale ripetitiva e time consuming.

La riconciliazione automatica delle fatture è inclusa per tutti i piani eccetto il piano base (Essentials).

Pagamento delle fatture con un click

Tot include una funzione particolarmente comoda, non disponibile con il conto aziendale di BPER: il paga fatture in un click.

Ti arriva una fattura direttamente sul conto, clicchi "paga" e hai fatto, senza neanche entrare nella sezione dei bonifici. E una volta pagata, lo stato della fattura si riconcilia in automatico.

Accessi multipli al conto

Con Tot puoi dare accesso al conto ai tuoi collaboratori o al tuo commercialista, con livelli di accesso differenti in base all'utente: un'utenza che svolge solo funzioni amministrative (download dell'estratto conto, riconciliazione delle fatture, export della prima nota) e una avanzata, che può anche predisporre i pagamenti, assegnare carte aziendali al team ed emettere fatture. Il tutto tramite app, senza burocrazia o attese.

Con il Conto BPER Business, l'home banking di base (Smart Web Business) è pensato soprattutto per l'operatività del titolare. La gestione di più utenti con profili e permessi personalizzati è invece una caratteristica dei servizi di corporate banking di BPER (B:Digital Corporate, CBI), un livello di servizio dedicato da attivare separatamente rispetto al conto.

Gestione note spese

Con Tot puoi gestire le note spese direttamente dal conto: ogni volta che un collaboratore paga con una carta Tot, può scattare una foto alla ricevuta e associare il giustificativo alla transazione in un click.

BPER non prevede servizi integrati per la gestione delle note spese.

Apertura partita IVA

Il conto Tot offre tra i suoi servizi l'apertura della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell'azienda, sia per ditte individuali che per SRL e SRLS.

Trasparenza

Con i conti business tradizionali non è sempre facile comprendere cosa sia effettivamente incluso nel canone: un cliente che non legge con attenzione tutti i dettagli può incorrere in costi aggiuntivi inattesi, tra registrazioni contabili, commissioni per canale e quote carte.

Con Tot la lettura e la comprensione dell'offerta risultano più semplici: una soluzione all-inclusive a canone fisso, senza spese di registrazione contabile sulle operazioni.

Conclusioni

BPER è una banca tradizionale con una rete capillare di filiali e Centri Imprese, adatta a chi cerca il rapporto con un consulente e una gamma estesa di prodotti bancari (finanziamenti, anticipi, servizi estero) da gestire anche di persona.

Tot, al contrario, offre una soluzione 100% digitale che può soddisfare le esigenze sia di liberi professionisti e ditte individuali, sia di realtà più strutturate come aziende SRL e SRLS, mantenendo sempre un approccio snello e semplice, che dà al cliente maggiore autonomia nella gestione finanziaria e amministrativa del suo business.

Vuoi saperne di più su cosa pensano gli utenti che usano Tot?

Consulta la pagina dedicata alle recensioni del conto Tot da parte degli imprenditori che già utilizzano la nostra piattaforma.

Le informazioni qui contenute sono frutto di una dettagliata ricerca da parte del nostro team editoriale, con l'impegno di mantenere il più aggiornate possibili tutte le nostre recensioni comparative. Tuttavia, l'offerta commerciale in termini di servizi inclusi e relativi prezzi può subire modifiche nel tempo, pertanto Tot non si assume la responsabilità della totale accuratezza delle informazioni sopra citate.