Recensione Qonto e Tot: qual è il conto migliore per la tua azienda?

Hai da poco aperto una nuova attività o stai per aprirla? O invece hai già un’impresa e sei alla ricerca di un nuovo conto aziendale innovativo, 100% digitale e in grado di semplificare la gestione del tuo business?

Sia Tot , sono due tra i migliori conti aziendali online che puoi trovare sul mercato. Scopriamo insieme quali sono i punti in comune e le differenze, per capire qual è la soluzione più adatta alla tua impresa.

Qonto e Tot: sintesi recensione

Recensioni Qonto e Tot: i punti in comune

Partiamo dai punti in comune: Tot e Qonto condividono diversi aspetti che rendono queste due fintech una scelta sicuramente vincente rispetto al classico conto corrente bancario tradizionale. Ecco quali sono i vantaggi in comune a queste due soluzioni.

Processo rapido di apertura conto

Sia Tot che Qonto sono due piattaforme 100% online dove il processo di apertura conto avviene in modalità digitale con un semplice smartphone o pc, senza appuntamenti in banca, code o lunghe attese al telefono. Bastano pochi minuti per richiedere l’apertura del conto completamente online. Entrambi i conti, inoltre, offrono tra i loro servizi l’apertura della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell’azienda.

Conto aziendale online con IBAN italiano

Può sembrar banale, ma non sono molte le realtà online che offrono conti aziendali con IBAN italiano. Anzi pochissime! Tot e Qonto sono tra le poche fintech operanti in Italia ad offrire un conto aziendale con IBAN italiano.

Assistenza clienti

Quando si tratta dei fondi del proprio business si vuole avere la certezza di ricevere sempre un supporto qualificato e tempestivo. Sia Tot che Qonto offrono assistenza clienti in italiano.

Con Tot il supporto clienti è composto da persone reali connesse direttamente dall'Italia. Il flusso di assistenza si basa su un primo filtro tramite chatbot, che serve a indirizzare l'assistente verso la problematica dell'utente, in seguito la richiesta viene presa in carico dal team di supporto clienti interno di Tot.

Tutela dei fondi

Tot garantisce i fondi dei suoi clienti fino a 100.000€, grazie alla protezione fornita dal fondo italiano FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi).

Anche Qonto offre la stessa garanzia, ma tramite il fondo francese di Garanzia dei Depositi e delle Risoluzioni (FGDR).

Approccio all-inclusive e trasparenza

Sia Tot che Qonto ffrono soluzioni all-inclusive: si paga un unico canone e si ha un determinato numero di operazioni incluse senza commissioni, come bonifici istantanei, F24 e Ri.Ba .

C'è comunque una differenza: con Tot i bonifici in entrata non contribuiscono al conteggio delle operazioni incluse nel tuo piano: questo significa che le operazioni in ingresso sono sempre gratuite e senza commissioni per il cliente.

Con Qonto, al contrario, anche le operazioni in ingresso contribuiscono a scalare il numero delle tue operazioni incluse. Superato il limite, si applicano commissioni anche ai bonifici in ingresso. La commissione varia in base al piano scelto.

Flessibilità e gestione finanziaria collaborativa

Sia Tot che Qonto permettono di avere più carte aziendali, sia fisiche che virtuali, collegate al proprio conto. Ciò si traduce in una maggiore flessibilità e permette di ottimizzare tutta la gestione dei rimborsi ai collaboratori, che possono sfruttare le carte per trasferte, spostamenti di lavoro e altre spese aziendali. Inoltre, entrambe queste soluzioni offrono la possibilità di dare accesso al conto ai propri collaboratori, o al commercialista, per farsi supportare in tutta la gestione finanziaria e amministrativa dell’azienda.

Expense Management

Sia Tot che Qonto consentono di gestire le note spese del team tramite app mobile, senza necessità di integrazioni o app di terze parti.

Con Tot, i dipendenti possono pagare con le carte aziendali (fisiche e virtuali) per tutte le spese operative, scattare la foto allo scontrino e allegare il giustificativo alla transazione del conto, aggiungendo anche un commento per spiegare le ragioni della spesa. Dall'altra parte, l'amministrazione troverà la riconciliazione già pronta per l'export da inviare al commercialista.

Gestione delle fatture semplificata

Sia Tot che Qonto semplificano enormemente tutta la gestione delle fatture, consentendo di visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all’interno del proprio conto. Inoltre, entrambi consentono di fare la riconciliazione automatica delle fatture e l'export del file Excel per la prima nota, evitando errori e salvando tantissimo tempo.  Inoltre, sia Qonto che Tot consentono di dare accesso al conto al proprio commercialista o ad un collaboratore interno, affinché si occupi direttamente di queste mansioni.

App mobile

Per una gestione finanziaria quotidiana ancora più agile, sia Tot che Qonto consentono di svolgere tutte le principali operazioni sul proprio conto aziendale tramite app mobile, disponibile sia in versione Android che iOS.

Sicurezza e affidabilità

Sia Tot che Qonto garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità e sicurezza, grazie all’impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di sicurezza bancaria e digitale. Tot in particolare è provvisto di accesso biometrico al conto e garantisce i fondi dei suoi clienti fino a 100.000€, grazie alla protezione fornita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).

Community

Sia con Tot che con Qonto si ha accesso ad una community dove è possibile interagire direttamente con il team, per segnalare bug o per raccogliere feedback su nuove funzionalità richieste dagli utenti.

Recensioni Qonto e Tot: le principali differenze

Come abbiamo visto, i punti in comune sono davvero tanti, ma ci sono anche alcune differenze. Vediamole per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.

La carta aziendale inclusa

Sia Tot che Qonto offrono inclusa e gratuita almeno una carta aziendale, per qualsiasi piano. Nel caso di Qonto si tratta di una Mastercard Debit. Tot, invece, è l'unico conto aziendale online a offrire una carta di credito ai suoi clienti: per essere precisi, una carta Visa Business senza plafond che funziona sul circuito di credito. Specialmente se la tua attività imprenditoriale ti richiede lunghi spostamenti per lavoro, avere una carta di credito è un vantaggio enorme, in quanto consente di prenotare alberghi e noleggiare auto con la massima serenità, sapendo che la carta verrà sempre accettata.

Bonifici in ingresso

Con Tot le operazioni in ingresso sono sempre gratuite e non contribuiscono al conteggio delle operazioni incluse nel tuo piano.

Con Qonto, i bonifici in ingresso vengono conteggiati all'interno delle operazioni incluse nel piano. Questo significa che se termini le operazioni incluse, si applicano commissioni anche ai bonifici in entrata. La commissione varia in base al piano prescelto.

Pagamento pagoPA senza commissioni aggiuntive

Con Qonto il pagamento attraverso pagoPA ha un costo di commissione di un 1€ ad operazione, per il piano base, mentre per tutti gli altri piani si può fare un massimo di dieci pagoPA al mese senza commissioni. Con Tot il pagamento dei pagoPA è completamente gratuito entro la soglia delle operazioni previste dal tuo piano, senza vincoli o limiti. Se il tuo business prevede di effettuare molti pagamenti pagoPA, questo è un vantaggio importante.

F24 immediati

Sia Tot che Qonto permettono di compilare in automatico, pagare o programmare il pagamento di F24 e I24, senza costi di commissione. Qonto include tra i modelli accettati solo l’ordinario e il semplificato, mentre Tot anche l’Accise. Ci sono poi altre differenze: Qonto permette di programmare il pagamento degli F24 fino a 60 giorni, mentre Tot fino ad un anno. Inoltre, con Tot il pagamento è immediato. Infatti, è possibile pagare un F24 anche il giorno stesso della scadenza e la quietanza è immediatamente disponibile (per Qonto il giorno lavorativo successivo). Un vantaggio che ti permette di sapere subito se il pagamento è andato a buon fine senza rischiare di incorrere in more o sanzioni.

Possibilità di ricevere bonifici parlanti

Soprattutto se la tua impresa opera nel campo edile, questo è un punto fondamentale. Con Tot, infatti, si possono ricevere bonifici parlanti, affinché i tuoi clienti sfruttino i diversi incentivi disponibili quando ti pagano. Con Qonto questa opzione non è disponibile.

Inoltre, il nostro partner bancario si occupa dell'applicazione automatica della ritenuta d'acconto sul bonifico ricevuto e del trasferimento dell'importo all'Agenzia dell'Entrate. Così non devi perdere tempo in pratiche burocratiche. E se invece sei in regime forfettario, ti invieremo il modulo da restituire firmato, in modo che ti venga accreditato l'intero importo del bonifico.

Versamento contanti sul conto

Qonto non consente in alcun caso di versare contanti sul proprio conto aziendale. Per i clienti di Tot, invece, è possibile versare contanti gratuitamente presso le filiali del suo partner bancario Sella, oppure presso i punti Mooney presenti sul territorio italiano.

La gestione delle fatture

Come detto in precedenza, sia Tot che Qonto offrono diversi strumenti di gestione delle fatture che semplificano enormemente il tuo lavoro. Ci sono però alcune differenze: Qonto sincronizza le fatture sul conto attraverso l’integrazione con altri software di fatturazione elettronica o con il tool specifico offerto da Qonto stessa. Con Tot non c’è differenza riguardo al software di fatturazione elettronica prescelto, in quanto va direttamente alla fonte, attraverso la sincronizzazione con il cassetto fiscale online dell’azienda: in questo modo si hanno sempre i dati contabili perfettamente aggiornati con i movimenti del conto, senza possibilità di errore.

Pagamento dei fornitori

Sia Tot che Qonto permettono di pre-compilare i dati dei bonifici in automatico, ma Tot va ancora oltre con la funzione "paga fatture in un click". Ti arriva la fattura direttamente sul conto, clicchi “paga” e hai fatto, senza neanche entrare nella sezione bonifici. E una volta pagata, lo stato della fattura si aggiorna in automatico.

Vuoi saperne di più di cosa pensano gli utenti che usano Tot?

Consulta la pagina dedicata alla recensioni del conto Tot da parte degli imprenditori che già utilizzano la nostra piattaforma. 

Le informazioni qui contenute sono frutto di una dettagliata ricerca da parte del nostro team editoriale, con l’impegno di mantenere il più aggiornate possibili tutte le nostre recensioni comparative. Tuttavia, l’offerta commerciale in termini di servizi inclusi e relativi prezzi può subire modifiche nel tempo, pertanto Tot non si assume la responsabilità della totale accuratezza delle informazioni sopra citate.