Recensione Qonto e Tot: qual è il conto aziendale più adatto per la tua azienda?

Hai da poco aperto una nuova attività o stai per aprirla? O invece hai già un’impresa e sei alla ricerca di una soluzione innovativa, digitale, e in grado di semplificare la gestione del tuo business?

Nel primo caso, per essere operativi è fondamentale avere un conto aziendale dedicato, attraverso cui gestire tutti gli incassi e i pagamenti della tua impresa. E fidati, partire con lo strumento giusto farà tutta la differenza del mondo.

Nel secondo caso, potresti aver già sperimentato tutte le difficoltà connesse alla gestione finanziaria e amministrativa di un’attività imprenditoriale, oltre all’infinità di costi nascosti che si portano dietro le banche tradizionali.

In entrambe le situazioni, sia Qonto che Tot, sono due tra i migliori conti aziendali online che puoi trovare sul mercato. Scopriamo insieme quali sono i punti in comune e le differenze, per capire qual è la soluzione più adatta alla tua impresa.

Confronto Qonto e Tot: i punti di forza in comune

Partiamo dai punti in comune: Tot e Qonto condividono diversi aspetti che rendono queste due fintech una scelta sicuramente vincente rispetto al classico conto corrente bancario tradizionale. Ecco quali sono i vantaggi in comune a queste due soluzioni.

Processo rapido di apertura conto

Sia Tot che Qonto sono due piattaforme 100% online dove il processo di apertura conto avviene in modalità digitale con un semplice smartphone o pc, senza appuntamenti in banca, code o lunghe attese al telefono. Bastano pochi minuti per richiedere l’apertura del conto completamente online. Entrambi i conti, inoltre, offrono tra i loro servizi l’apertura della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell’azienda.

Conto aziendale online con IBAN italiano

Può sembrar banale, ma non sono molte le realtà online che offrono conti aziendali con IBAN italiano. Anzi pochissime! Tot e Qonto sono tra le poche fintech operanti in Italia ad offrire un IBAN italiano.

Approccio all-inclusive e trasparenza

Sia Tot che Qonto nascono per liberare l’imprenditore dalla complessità della gestione finanziaria e amministrativa della sua azienda, permettendogli di risparmiare tempo, risorse e denaro che potrebbero essere investiti nella crescita del proprio business. Per tale ragione, entrambe queste fintech offrono soluzioni all-inclusive, a canone fisso, con tutte le operazioni di pagamento incluse (anche bonifici istantanei), senza commissioni, senza costi nascosti e con la massima trasparenza per il cliente.

Flessibilità e gestione finanziaria collaborativa

Sia Tot che Qonto permettono di avere più carte aziendali, sia fisiche che virtuali, collegate al proprio conto. Ciò si traduce in una maggiore flessibilità e permette di ottimizzare tutta la gestione dei rimborsi ai collaboratori, che possono sfruttare le carte per trasferte, spostamenti di lavoro e altre spese aziendali. Inoltre, entrambe queste soluzioni offrono la possibilità di dare accesso al conto ai propri collaboratori, o al commercialista, per farsi supportare in tutta la gestione finanziaria e amministrativa dell’azienda.

Gestione delle fatture semplificata

Sia Tot che Qonto semplificano enormemente tutta la gestione delle fatture, consentendo di visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all’interno del proprio conto. Inoltre, entrambi consentono di fare la riconciliazione automatica delle fatture, evitando errori e salvando tantissimo tempo.

Sicurezza e affidabilità

Sia Tot che Qonto garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità e sicurezza, grazie all’impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di sicurezza bancaria e digitale. Tot in particolare è provvisto di accesso biometrico al conto e garantisce i fondi dei suoi clienti fino a 100.000€, grazie alla protezione fornita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD).

Confronto Qonto e Tot: le principali differenze

Come abbiamo visto, i punti in comune sono davvero tanti, ma ci sono anche alcune differenze. Vediamole per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.

La carta aziendale inclusa

Sia Tot che Qonto offrono inclusa e gratuita almeno una carta aziendale, per qualsiasi piano. Nel caso di Qonto si tratta di una Mastercard Debit. Tot, invece, è l'unico conto aziendale online a offrire una carta di credito ai suoi clienti: per essere precisi, una carta Visa Business senza plafond che funziona sul circuito di credito. Specialmente se la tua attività imprenditoriale ti richiede lunghi spostamenti per lavoro, avere una carta di credito è un vantaggio enorme, in quanto consente di prenotare alberghi e noleggiare auto con la massima serenità, sapendo che la carta verrà sempre accettata.

Pagamento pagoPA senza commissioni aggiuntive

Con Qonto il pagamento attraverso pagoPA ha un costo di commissione di un 1€ ad operazione, per il piano base, mentre per tutti gli altri piani si può fare un massimo di dieci pagoPA al mese senza commissioni. Con Tot il pagamento dei pagoPA è completamente gratuito entro la soglia delle operazioni previste dal tuo piano, senza vincoli o limiti. Se il tuo business prevede di effettuare molti pagamenti pagoPA, questo è un vantaggio importante.

F24 immediati

Sia Tot che Qonto permettono di compilare in automatico, pagare o programmare il pagamento di F24 e I24, senza costi di commissione. Qonto include tra i modelli accettati solo l’ordinario e il semplificato, mentre Tot anche l’Accise. Ci sono poi altre differenze: Qonto permette di programmare il pagamento degli F24 fino a 60 giorni, mentre Tot fino ad un anno. Inoltre, con Tot il pagamento è immediato. Infatti, è possibile pagare un F24 anche il giorno stesso della scadenza e la quietanza è immediatamente disponibile (per Qonto il giorno lavorativo successivo). Un vantaggio che ti permette di sapere subito se il pagamento è andato a buon fine senza rischiare di incorrere in more o sanzioni.

Pagamenti Ri.Ba. inclusi

Qonto non consente di pagare Ricevute Bancarie (Ri.Ba.). Con Tot è invece possibile pagare tramite Ri.Ba., senza commissioni. Un vantaggio importante se cerchi maggiore tracciabilità e sicurezza nei rapporti con i tuoi fornitori.

Gestione detrazioni fiscali del cliente

Soprattutto se la tua impresa opera nel campo edile, questo è un punto fondamentale. Qonto, infatti, non consente di gestire pagamenti validi per le detrazioni fiscali, mentre con Tot è possibile ricevere bonifici parlanti, affinché i tuoi clienti possano sfruttare i diversi incentivi disponibili quando ti pagano. Inoltre, il nostro partner bancario si occupa dell'applicazione automatica della ritenuta d'acconto sul bonifico ricevuto e del trasferimento dell'importo all'Agenzia dell'Entrate. Così non devi perdere tempo in pratiche burocratiche. E se invece sei in regime forfettario, ti invieremo il modulo da restituire firmato, in modo che ti venga accreditato l'intero importo del bonifico.

Versamento contanti sul conto

Qonto non consente in alcun caso di versare contanti sul proprio conto aziendale. Per i clienti di Tot, invece, è possibile versare contanti gratuitamente presso le filiali del suo partner bancario Sella, oppure presso i punti Mooney presenti sul territorio italiano.

La gestione delle fatture

Come detto in precedenza, sia Tot che Qonto offrono diversi strumenti di gestione delle fatture che semplificano enormemente il tuo lavoro. Ci sono però alcune differenze: Qonto sincronizza le fatture sul conto attraverso l’integrazione con altri software di fatturazione elettronica o con il tool specifico offerto da Qonto stessa. Con Tot non c’è differenza riguardo al software di fatturazione elettronica prescelto, in quanto va direttamente alla fonte, attraverso la sincronizzazione con il cassetto fiscale online dell’azienda: in questo modo si hanno sempre i dati contabili perfettamente aggiornati con i movimenti del conto, senza possibilità di errore.

Oltre alla riconciliazione automatica delle fatture, Tot consente anche di scaricare con un click il file excel per la prima nota da inviare al commercialista. In alternativa lo può anche scaricare il commercialista stesso, se gli dai l’accesso al conto.

Pagamento dei fornitori

Sia Tot che Qonto permettono di pre-compilare i dati dei bonifici in automatico, ma Tot va ancora oltre con la funzione "paga fatture in un click". Ti arriva la fattura direttamente sul conto, clicchi “paga” e hai fatto, senza neanche entrare nella sezione bonifici. E una volta pagata, lo stato della fattura si aggiorna in automatico.

Community

Con Tot si ha accesso ad una community dove è possibile interagire direttamente con il team. Molte delle novità, feature e ottimizzazioni alla piattaforma, sono anche il frutto del dialogo costante tra il team e gli imprenditori.