Conto per aziende MPS e Tot: qual è il più adatto per il tuo business?

Per liberi professionisti, ditte individuali e imprese, la scelta del conto aziendale può fare un’enorme differenza nel semplificare la gestione finanziaria e contabile del loro business.

In questa recensione confrontiamo il conto aziendale online di Tot, fintech italiana 100% digitale, con “Mio Business”, il conto per aziende di MPS (Monte dei Paschi di Siena) che si rivolge a piccole e medie imprese e professionisti.

Qual è il conto migliore per la tua attività? 

Scopriamo i punti in comune e le differenze tra Tot e Monte dei Paschi di Siena.

Conto per aziende MPS e Tot: sintesi recensione

Attenzione!

Trovare un conto per il tuo business è un passaggio fondamentale: non prendere decisioni affrettate e leggi con attenzione tutti i punti. C’è un intero articolo che qui sotto che tratta ogni aspetto nel dettaglio, per aiutarti a fare una scelta consapevole e informata :)

Recensione conto per aziende MPS e Tot: i punti di forza in comune 

Tot e Banca Monte dei Paschi di Siena condividono alcuni aspetti, ma ci sono poi differenze significative. Vediamo prima i vantaggi in comune. 

Conto aziendale online con IBAN italiano

Sia Tot che MPS Mio Business offrono un conto aziendale online con IBAN italiano.

Operatività tramite home banking e app mobile

Sia Tot che Banca Monte dei Paschi (tramite servizio PasKey Business, versione Base inclusa) consentono la gestione del conto attraverso app mobile e web app desktop. 

Per Banca MPS, determinate funzionalità devono essere attivate tramite richiesta con un consulente bancario (online o in filiale), mentre con Tot si può aprire il conto aziendale online in totale autonomia così come gestire tutta l’operatività quotidiana del proprio business. 

Sicurezza e affidabilità

Sia Tot che Banca MPS garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità, grazie all’impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di sicurezza bancaria e digitale, con accesso biometrico al conto e garanzia sui fondi dei clienti fino a 100.000€, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). 

Recensione conto per aziende MPS e Tot: le principali differenze 

Vediamo ora le differenza per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.

Apertura conto per aziende Banca MPS e Tot

Per aprire un conto corrente per aziende con MPS è necessario fissare un appuntamento in filiale. 

Al contrario, con Tot è possibile aprire il conto online in completa autonomia, da casa tramite pc o smartphone in qualunque momento della giornata e nei weekend.

Grazie ad un processo completamente automatizzato, basterà inserire il proprio numero di partita IVA al momento della registrazione e la piattaforma di Tot recupera in automatico tutta la documentazione necessarie per l’apertura del conto. 

Nel caso mancasse qualcosa, il team di supporto clienti ti contatterà personalmente per guidarti nell’upload della documentazione necessaria.

Spese di apertura conto Mio Business e Tot

Sia Tot che Mio Business hanno zero spese di apertura per il conto. 

Mio Business, oltre al canone annuale del conto, prevede un'imposta di bollo di 100€ all’anno, cifra standard per i conti correnti aziendali. 

Aprendo un conto aziendale Tot invece l’ imposta di bollo è di soli 2€ all’anno, con un notevole risparmio già subito all’apertura.

Limiti di fatturato

Il conto per aziende MPS è limitato a business con un fatturato pari o inferiore a 1,000.000,00 milione di euro, mentre per Tot non sono previsti limiti di fatturato.

Versamento denaro

Con Mio Business di MPS viene fornita una carta apposita per il versamento di contanti o per ricaricare il conto collegato tramite bonifico presso ATM. In entrambi i casi si applicano commissioni. 

Con il conto aziendale online di Tot, il versamento dei contanti è gratuito presso le filiali Banca Sella. In alternativa, è possibile versare contanti tramite Mooney (si applicano commissioni). 

Commissioni sulle operazioni con Banca MPS e Tot

Conto per aziende Mio Business MPS: commissioni sulle operazioni

MPS impiega due parametri per conteggiare il costo totale di un’operazione (es:bonifico SEPA, SDD, pagoPA, Ri.Ba o F24): il “costo di registrazione contabile dell’operazione” a cui si aggiunge “il costo del servizio”, ossia l’effettiva commissione sul pagamento.

Il canone del conto corrente MPS Mio Business (per tutti i piani: EASY, PLUS, EXTRA) copre le spese di registrazione contabile per tutte le operazioni effettuate tramite home banking, ma non copre il costo del servizio, eccetto per gli SDD. 

Dunque, si applicano commissioni a tutti i pagamenti eccetto gli SDD. Il conteggio delle operazioni (solo SDD) è su base trimestrale e la commissione per ogni SDD extra soglia è di 2,50€.

In sintesi: 

• Mio Business EASY: 30 SDD gratuiti a trimestre;

• Mio Business PLUS: 45 SDD gratuiti a trimestre;

• Mio Business EXTRA:  60 SDD gratuiti a trimestre.

Conto aziendale online Tot

Il conto Tot offre cinque piani all-inclusive di abbonamento tra cui scegliere, in base alle esigenze del proprio business. 

Il conteggio delle operazioni è su base annuale, parte da un minimo di 100 operazioni incluse e gratuite per il piano Essentials e arriva fino a 1200 operazioni all’anno incluse e gratuite per il piano XLarge.  

Ecco le operazioni incluse senza commissioni con Tot:

• Bonifici SEPA, ordinari e istantanei

• SDD

• F24 e I24

• PagoPA

• Ri.Ba

Per quanto riguarda le commissioni per le operazioni extra-soglia, con Tot sono fisse a €0,50, indipendentemente dal tipo di operazione (bonifico, SDD, F24, pagoPA, Ri.Ba) e dal numero di operazioni effettuate.

Carte aziendali

Sia Tot che il conto per aziende MPS mettono a disposizione dei propri clienti diverse tipologie di carte aziendali, sia su circuito di credito che di debito. 

Con MPS, sia per Mio Business EASY, PLUS e EXTRA è inclusa una carta di debito Mastercard Business. Ogni carta aggiuntiva può essere richiesta a pagamento.

NB: La richiesta di carte di pagamento per i propri dipendenti o collaboratori non può essere gestita in autonomia dal titolare del conto, ma sempre tramite consulente bancario in filiale. 

Carte aziendali Tot

Tot offre una carta di credito Visa sempre inclusa gratuitamente, per qualsiasi piano prescelto, senza costi di emissione o di spedizione. 

Inoltre, con Tot è poi possibile richiedere carte di debito fisiche e virtuali, in numero potenzialmente illimitato, per ottimizzare la gestione dei centri di costo aziendali o da mettere a disposizione dei propri dipendenti per spese di trasferta e molto altro. 

A seconda del piano prescelto, è possibile avere incluse gratuitamente fino a 10 carte di debito Mastercard fisiche e fino a 500 carte di debito Mastercard virtuali.

Le carte Tot sono richiedibili e assegnabili ai collaboratori tramite app, in completa autonomia. Inoltre è possibile personalizzarle con un nome identificativo, gestire i limiti spesa (giornalieri e mensili) e sospenderle o bloccarle definitivamente, tutto dal proprio smartphone.

Vantaggi delle carte business: 

Sia con le carte business di MPS, che con quelle di Tot, si accede ad offerte speciali riservate, come l’accesso prioritario ai gate dei principali aeroporti italiani, oltre che scontistiche riservate su car rental, alberghi, servizi cloud e molto altro ancora. 

Ri.Ba dispositive

Con Mio Business è possibile anche ricevere pagamenti tramite Ri.Ba, mentre con Tot questo strumento è disponibile solo per i pagamenti in uscita e non per gli incassi. 

Gestione contabile e delle fatture

il conto per aziende di MPS non prevede servizi per la gestione delle fatture all’interno del suo conto aziendale.

Con Tot, grazie al collegamento con il cassetto fiscale online dell’Agenzia delle Entrate, è possibile importare le fatture all’interno del conto, sincronizzando in automatico incassi e pagamenti con le fatture inviate e ricevute. 

Da qui è poi possibile visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all’interno del proprio conto. Inoltre, è possibile esportare con un click il file per la prima nota, evitando errori di compilazione e salvando tantissimo tempo in un’attività manuale ripetitiva e time consuming. 

La gestione delle fatture è inclusa per tutti i piani eccetto il piano base (Essentials).

Gestione note spese

Tot consente di gestire le note spese del team tramite app mobile, senza necessità di integrazioni o app di terze parti.

Con Tot, i dipendenti possono pagare con le carte aziendali (fisiche e virtuali) per tutte le spese operative, scattare la foto allo scontrino e allegare il giustificativo alla transazione del conto, aggiungendo anche un commento per spiegare le ragioni della spesa. Dall'altra parte, l'amministrazione troverà la riconciliazione già pronta per l'export da inviare al commercialista.

MPS non include questa funzione.

Pagamento delle fatture con un click

Tot include una funzione particolarmente comoda e che non è disponibile con il conto corrente aziendale di MPS: il paga fatture in un click. 

Ti arriva una fattura direttamente sul conto, clicchi “paga” e hai fatto, senza neanche entrare nella sezione dei bonifici. E una volta pagata, lo stato della fattura si aggiorna in automatico. 

Flessibilità nella gestione delle spese e accessi multipli al conto

MPS, tramite piattaforma PasKey, consente di dare accesso al conto a collaboratori e dipendenti. Ogni accesso aggiuntivo è a pagamento.

Con Tot si può dare accesso al conto ai propri collaboratori, o al commercialista, per farsi supportare in tutta la gestione finanziaria e amministrativa dell’azienda.

Inoltre è possibile dare livelli di accesso differente in base all’utente, scegliendo tra un’utenza che può svolgere solo funzioni amministrative (download dell’estratto conto, riconciliazione delle fatture, export della prima nota) e una avanzata che può anche predisporre i vari pagamenti che poi il titolare deve solo approvare.

La gestione degli accessi al conto è inclusa per tutti i piani eccetto il piano Essentials e, a seconda del piano prescelto, è possibile avere fino a 5 utenze base + 5 utenze avanzate incluse.

Con Tot, inoltre, è possibile allegare giustificativi e ricevute alle transazioni effettuate, in modo da semplificare ulteriormente la gestione delle spese da parte di dipendenti e collaboratori.

Trasparenza

Con MPS non risulta semplice comprendere cosa sia effettivamente incluso all’interno del conto per aziende. Un cliente che non non legge con attenzione tutti i dettagli può incorrere in costi aggiuntivi inattesi. Con Tot la lettura e comprensione dell’offerta effettiva, di cosa è incluso e cosa no, risulta nettamente più semplice.

Apertura partita IVA

Il conto Tot offre tra i suoi servizi l’apertura della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell’azienda. Inoltre è disponibile una promozione che offre una scontistica dedicata alle nuove aziende e alle startup. 

MPS non offre questo servizio.  

Community

Con Tot si ha accesso ad una community dove è possibile interagire direttamente con il team. Molte delle novità, feature e ottimizzazioni alla piattaforma, sono anche il frutto del dialogo costante tra il team e gli imprenditori. 

Conclusioni

MPS offre un conto corrente aziendale abbastanza essenziale, che si rivolge prevalentemente a piccoli business con flussi di cassa non troppo voluminosi (il limite di fatturato annuo per avere il conto è di massimo 1.000.000 Euro)

Probabilmente, l’offerta per aziende più grandi e strutturate viene gestita in filiale con offerte dedicate.

Tot, al contrario, offre una soluzione 100% digitale che può soddisfare le esigenze sia di liberi professionisti e ditte individuali, ma anche di realtà più strutturate come imprese SRL e SRLS, mantenendo sempre un approccio snello e semplice, che dà al cliente maggiore autonomia nella gestione finanziaria e amministrativa del suo business. 

Vuoi saperne di più di cosa pensano gli utenti che usano Tot?

Consulta la pagina dedicata alla recensioni del conto Tot da parte degli imprenditori che già utilizzano la nostra piattaforma. 

Le informazioni qui contenute sono frutto di una dettagliata ricerca da parte del nostro team editoriale, con l’impegno di mantenere il più aggiornate possibili tutte le nostre recensioni comparative. Tuttavia, l’offerta commerciale in termini di servizi inclusi e relativi prezzi può subire modifiche nel tempo, pertanto Tot non si assume la responsabilità della totale accuratezza delle informazioni sopra citate.