Recensione Imprendo UniCredit e Tot: qual è il conto migliore per la tua impresa?

Per imprenditori e liberi professionisti la gestione finanziaria e amministrativa rappresenta una delle principali fonti di complessità.

Dall’apertura del conto, al pagamento di fornitori e obblighi fiscali, passando per la riconciliazione delle fatture, fino alla condivisione di informazioni con il commercialista. L’operatività quotidiana può diventare un ostacolo per la crescita dei business. 

Fortunatamente, esistono oggi diverse soluzioni in grado di semplificare tali processi.

In questa recensione confrontiamo il conto aziendale online di Tot, fintech italiana 100% digitale, con Imprendo UniCredit: il conto corrente di UniCredit per piccole imprese, liberi professionisti e aziende più strutturate.

Queste le soluzioni Imprendo UniCredit che sono state prese in esame per questa recensione:

• Imprendo Easy: per chi cerca un conto bancario essenziale per la sua attività;

• Imprendo Professionisti: pensato per le esigenze di freelance e liberi professionisti;

• Imprendo Start: pensato per nuove imprese e startup;

• OneKey: la soluzione più completa che si rivolge a PMI più strutturate, con flussi di cassa consistenti.

Qual è il conto migliore per la tua attività? 

Scopriamo i punti in comune e le differenze tra Tot e UniCredit.

Recensione Imprendo UniCredit e conto aziendale Tot: i punti di forza in comune 

Partiamo dai punti in comune: Tot e UniCredit condividono alcuni aspetti che rendono queste due soluzioni particolarmente adatte per imprese e liberi professionisti.

Vediamo i vantaggi in comune. 

Conto aziendale online con IBAN italiano

Sia Tot che Imprendo UniCredit offrono un https://tot.money/conto-aziendale, al di là del piano o soluzione prescelta.

Approccio all-inclusive

Sia Tot che UniCredit offrono una soluzione all-inclusive, a canone fisso, con tutte le operazioni di pagamento incluse (come bonifici istantanei, Ri.Ba e SDD) e senza commissioni aggiuntive. 

Ci sono comunque delle differenze significative che approfondiamo nella sezione successiva della recensione.

Operatività tramite home banking e app mobile

Tot è interamente digitale, con app e web app che coprono tutte le esigenze bancarie e amministrative. Per UniCredit, determinate funzionalità devono essere attivate in filiale prima di essere utilizzate tramite app. 

Versamento contanti gratuito sul conto

Sia UniCredit che Tot consentono di versare contanti gratuitamente. Con Tot è possibile versare contanti gratuitamente presso le filiali del suo partner bancario Sella, oppure con commissione presso i punti Mooney presenti sul territorio italiano. 

Carte aziendali

Sia Tot che UniCredit mettono a disposizione dei propri clienti diverse tipologie di carte aziendali, sia su circuito di credito che di debito. 

F24 inclusi

Sia Tot che UniCredit consentono di pagare imposte e tributi attraverso F24 o di farli pagare al proprio commercialista mediante deleghe I24. 

Con Tot, inoltre, è possibile programmare gli F24 fino ad un anno d’anticipo o, se arrivi all’ultimo giorno disponibile, il pagamento è immediato e la quietanza subito disponibile. 

Sicurezza e affidabilità

Sia Tot che UniCredit garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità e sicurezza, grazie all’impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di affidabilità bancaria e digitale, con accesso biometrico al conto e garanzia sui fondi dei clienti fino a 100.000€, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). 

Imprendo UniCredit e conto aziendale Tot: le principali differenze 

Come abbiamo visto, ci sono diversi punti in comune tra il conto corrente Imprendo UniCredit Business e il conto business di Tot. Vediamo ora le differenza per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.  

Apertura conto Tot e Imprendo UniCredit

Con Imprendo UniCredit è necessario fissare un appuntamento presso una filiale UniCredit per l’apertura del conto. 

Al contrario, con Tot è possibile fare tutto in completa autonomia, da casa tramite pc o smartphone.

Grazie ad un processo completamente automatizzato, basterà inserire il proprio numero di partita IVA al momento della registrazione e la piattaforma di Tot recupera in automatico tutta la documentazione necessaria per l’apertura del conto. Nel caso mancasse qualcosa, il team di supporto clienti ti contatterà personalmente per guidarti nell’upload della documentazione necessaria.

Piani d’abbonamento e numero di operazioni incluse 

Per quanto riguarda le operazioni incluse nei piani, la prima differenza tra UniCredit e Tot è che per UniCredit il conteggio delle operazioni incluse è su base trimestrale, mentre per Tot è su base annuale. 

Il numero massimo di operazioni incluse per UniCredit è offerto dalla soluzione Onekey Premium, con 200 operazioni incluse a trimestre (800 all’anno), oltre si applicano commissioni fino al trimestre successivo. 

Il conto Tot offre cinque piani di abbonamento differenti tra cui scegliere in base alle esigenze del proprio business, con fino a 1200 operazioni all’anno incluse gratuitamente. 

Commissioni extra-soglia

Con Tot le commissioni per le operazioni extra-soglia sono fisse a 0,50 centesimi, indipendentemente dal tipo di operazione (bonifico, SDD, pagoPA, Ri.Ba) e dal numero di operazioni effettuate.

Con UniCredit, invece, le commissioni per le operazioni extra soglia partono da un tetto massimo 1,85€ per Ri.Ba ed SDD, diminuendo poi sia in base al tipo di operazione che al volume di operazioni extra-soglia svolte.

Carte aziendali Imprendo UniCredit e Tot

Le carte incluse nel canone con Imprendo UniCredit: 

• Imprendo Easy: una carta di debito inclusa nel canone

• Imprendo Professionisti: una carta di debito inclusa nel canone

• Imprendo Start: Una carta di credito inclusa nel canone

• Onekey: una carta di credito + una carta di debito inclusa nel canone

Salvo offerte personalizzate in filiale, tutte le altre carte aggiuntive che un’attività volesse richiedere sono soggette a costi di emissione e ad un canone annuale variabile a seconda del tipo di carta. Le carte devono essere richieste in filiale.

Le carte incluse nel canone con Tot: 

Tot offre una carta di credito Visa sempre inclusa gratuitamente, per qualsiasi piano prescelto, senza costi di emissione o di spedizione. 

Inoltre, con Tot è poi possibile richiedere carte di debito fisiche e virtuali, in numero potenzialmente illimitato, per ottimizzare la gestione dei centri di costo aziendali o da mettere a disposizione dei propri dipendenti per spese di trasferta e molto altro. 

A seconda del piano prescelto, è possibile avere incluse gratuitamente fino a 10 carte di debito Mastercard fisiche e fino a 500 carte di debito Mastercard virtuali.

Le carte Tot sono richiedibili e assegnabili ai collaboratori tramite app, in completa autonomia. Inoltre è possibile personalizzarle con un nome identificativo, gestire i limiti spesa (giornalieri e mensili) e sospenderle o bloccarle definitivamente, tutto dal proprio smartphone.

Massimali carta di debito Always UniCredit e carte di debito Tot:

• la carta di debito Always su circuito Mastercard è la carta generalmente fornita da UniCredit all’interno dei suoi piani Imprendo. il massimale giornaliero per questa carta è di 2000€, mentre il mensile è di 4000€.

• la carta di debito Mastercard di Tot, fisica o virtuale, ha un massimale giornaliero e/o mensile di 20.000€. Il massimale è poi sempre personalizzabile (al ribasso) direttamente dall’app di Tot.

Vantaggi delle carte business: 

Sia con le carte business di UniCredit, che con quelle di Tot, si accede ad offerte speciali riservate, come l’accesso prioritario ai gate dei principali aeroporti italiani, oltre che scontistiche riservate su car rental, alberghi, servizi cloud e molto altro ancora. 

Ri.Ba senza commissioni 

Sia Tot che UniCredit consentono di pagare tramite Ri.Ba senza commissioni aggiuntive. 

Con UniCredit è possibile anche ricevere pagamenti tramite Ri.Ba, mentre con Tot questo strumento è disponibile solo per i pagamenti in uscita e non per gli incassi. 

Gestione contabile e delle fatture

UniCredit, previa attivazione del servizio Banca via Internet per Azienda (in filiale o via internet), consente di caricare e gestire le fatture all’interno del proprio conto.  Il servizio Banca via Internet è un add-on soggetto a canone mensile, a seconda del piano prescelto può essere incluso o meno.

Con Tot, grazie al collegamento con il cassetto fiscale online dell’Agenzia delle Entrate, è possibile importare le fatture all’interno del conto, sincronizzando in automatico incassi e pagamenti con le fatture inviate e ricevute. 

Da qui è poi possibile visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all’interno del proprio conto. Inoltre, è possibile esportare con un click il file per la prima nota, evitando errori di compilazione e salvando tantissimo tempo in un’attività manuale ripetitiva e time consuming. 

La gestione delle fatture è inclusa per tutti i piani eccetto il piano base (Essentials).

Pagamento delle fatture con un click

Tot include una funzione particolarmente comoda e che non è disponibile con il conto corrente Imprendo UniCredit: il paga fatture in un click. 

Ti arriva una fattura direttamente sul conto, clicchi “paga” e hai fatto, senza neanche entrare nella sezione dei bonifici. E una volta pagata, lo stato della fattura si aggiorna in automatico. 

Flessibilità nella gestione delle spese e accessi multipli al conto

UniCredit, previa attivazione del servizio Banca via Internet per Azienda (in filiale o via internet), consente di aggiungere collaboratori al conto aziendale. Il servizio Banca via Internet è un add-on soggetto a canone mensile, a seconda del piano prescelto può essere incluso o meno.

Con Tot si può dare accesso al conto ai propri collaboratori, o al commercialista, per farsi supportare in tutta la gestione finanziaria e amministrativa dell’azienda.

Inoltre è possibile dare livelli di accesso differente in base all’utente, scegliendo tra un’utenza che può svolgere solo funzioni amministrative (download dell’estratto conto, riconciliazione delle fatture, export della prima nota) e una avanzata che può anche predisporre i vari pagamenti che poi il titolare deve solo approvare. 

La gestione degli accessi al conto è inclusa per tutti i piani eccetto il piano base (Essentials).

Con Tot, inoltre, è possibile allegare giustificativi e ricevute alle transazioni effettuate, in modo da semplificare ulteriormente la gestione delle spese da parte di dipendenti e collaboratori.

Apertura partita IVA

Il conto Tot offre tra i suoi servizi l’apertura della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell’azienda. Inoltre è disponibile una scontistica dedicata per le nuove aziende e startup. 

UniCredit non offre questo servizio.  

Community

Con Tot si ha accesso ad una community dove è possibile interagire direttamente con il team. Molte delle novità, feature e ottimizzazioni alla piattaforma, sono anche il frutto del dialogo costante tra il team e gli imprenditori. 

Conclusioni

UniCredit offre una gamma di servizi e prodotti molto diversificata, adatta a rispondere alle esigenze di attività imprenditoriali molto diverse, dai liberi professionisti, alle ditte individuali, fino ad aziende più strutturate e con molti dipendenti. 

Il rapporto con il cliente avviene interamente in filiale, con i pro e i contro che ciò comporta: maggiore personalizzazione del servizio sulle esigenze del cliente, ma anche maggiore carico per l’imprenditore nella gestione della burocrazia bancaria dell'impresa.

Tot, al contrario, offre soluzioni che possono soddisfare le esigenze sia di liberi professionisti e ditte individuali, ma anche di realtà più strutturate come imprese SRL e SRLS, mantenendo sempre un approccio più snello e semplice, che dà al cliente maggiore autonomia nella gestione finanziaria e amministrativa del suo business. 

Vuoi saperne di più di cosa pensano gli utenti che usano Tot?

Consulta la pagina dedicata alla recensioni del conto Tot da parte degli imprenditori che già utilizzano la nostra piattaforma. 

Disclaimer

Le informazioni qui contenute sono frutto di una dettagliata ricerca da parte del nostro team editoriale, con l’impegno di mantenere il più aggiornate possibili tutte le nostre recensioni comparative. Tuttavia, l’offerta commerciale in termini di servizi inclusi e relativi prezzi può subire modifiche nel tempo, pertanto Tot non si assume la responsabilità della totale accuratezza delle informazioni sopra citate.