Conto corrente Crédit Agricole o conto aziendale Tot: qual è il migliore?

Per liberi professionisti, ditte individuali e imprese, la scelta del conto aziendale può fare un’enorme differenza nel semplificare la gestione finanziaria e contabile del business.

In questa recensione confrontiamo il conto Affari, il conto corrente business di Crédit Agricole, con il conto aziendale online di Tot.

Qual è il conto migliore per la tua attività? 

Scopriamo i punti in comune e le differenze tra Tot e Crédit Agricole.

Conto per aziende Crédit Agricole e Tot: sintesi recensione

Attenzione!

Trovare un conto per il tuo business è un passaggio fondamentale: non prendere decisioni affrettate solo sulla base di una tabella.

C’è un'intera recensione qui sotto che tratta ogni aspetto nel dettaglio, per aiutarti a fare una scelta consapevole e informata.

Recensione conto business Crédit Agricole e Tot: i punti in comune 

Tot e Crédit Agricole condividono alcuni aspetti, ma ci sono poi differenze significative. Vediamo prima i vantaggi in comune. 

Conto aziendale online con IBAN italiano

Sia Tot che Crédit Agricole offrono un conto aziendale con IBAN italiano.

Operatività tramite home banking e app mobile

Sia Tot che Crédit Agricole consentono la gestione del conto attraverso app mobile e web app desktop. 

N.B: Il servizio Nowbanking Corporate, ovvero l'home banking per le aziende di Crédit Agricole non è incluso nel canone del conto. Deve essere attivato separatamente e ha un canone annuo (da 5€ a 60€) a seconda delle funzionalità prescelte. 

Assistenza clienti

Quando si tratta dei fondi del proprio business si vuole avere la certezza di ricevere sempre un supporto qualificato e tempestivo. Sia Tot che Crédit Agricole offrono assistenza clienti in italiano.

Con Tot il supporto clienti è composto da persone reali connesse direttamente dall'Italia. Il flusso di assistenza si basa su un primo filtro tramite chatbot, che serve a indirizzare l'assistente verso la problematica dell'utente, in seguito la richiesta viene presa in carico dal team di supporto clienti interno di Tot.

Accesso Multiutente

Sia Tot che Crédit Agricole consentono la gestione del conto da più persone fidate a cui viene dato l’accesso. Mentre Tot offre per la maggior parte dei piani di abbonamento almeno un’utenza aggiuntiva inclusa, con Crédit Agricole questa funzionalità deve essere attivata a pagamento con il servizio Nowbanking Corporate. 

Sicurezza e affidabilità

Sia il conto aziendale online di Tot che il conto corrente business di Crédit Agricole garantiscono ai propri clienti la massima affidabilità, grazie all’impiego delle migliori e più recenti tecnologie in materia di sicurezza bancaria e digitale, con accesso biometrico al conto e garanzia sui fondi dei clienti fino a 100.000€, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). 

Promozioni per le nuove aziende

Sia Tot che Crédit Agricole offrono una promozione dedicata alle nuove aziende e alle startup con canone scontato. 

Recensione conto business Crédit Agricole e Tot: le principali differenze 

Vediamo ora le differenza per capire qual è la soluzione più adatta alla tua azienda.

Apertura conto Affari Crédit Agricole e Tot

Per aprire un conto business con Crédit Agricole è necessario fissare un appuntamento in filiale. 

Al contrario, con Tot è possibile aprire il conto online in completa autonomia, da casa tramite pc o smartphone in qualunque momento della giornata e nei weekend.

Grazie ad un processo completamente automatizzato, basterà inserire il proprio numero di partita IVA al momento della registrazione e la piattaforma di Tot recupera in automatico tutta la documentazione necessarie per l’apertura del conto. Nel caso mancasse qualcosa, il team di supporto clienti ti contatterà personalmente per guidarti nell’upload della documentazione necessaria.

Spese di apertura conto Affari Crédit Agricole e Tot

Sia Tot che Crédit Agricole hanno zero spese di apertura per il conto. 

Il conto Affari, oltre al canone annuale, prevede un'imposta di bollo di 100€ all’anno, cifra standard per i conti correnti aziendali. Inoltre, se si vuole cambiare il piano (il conto Affari è disponibile in versione Base, Medium e Large), si applica una tariffa di 10€.

Con il conto aziendale online di Tot, invece, l’imposta di bollo è di soli 2€ all’anno, con un notevole risparmio già subito all’apertura. Inoltre, è possibile passare da un piano all’altro senza costi aggiuntivi. 

Commissioni sul deposito

Il conto business di Crédit Agricole si applica una commissione del 3% per giacenze superiori ai 100.000 euro. in presenza di tassi BCE positivi o pari a zero, la commissione non viene applicata. 

Con Tot non hai commissioni sulla giacenza di liquidità sul conto. 

Versamento denaro

Con Crédit Agricole si applicano commissioni sul versamento del contante. In particolare, si applicano commissioni del 4,6% per il versamento di moneta metallica, per importi superiori ai 500€.

Con il conto aziendale online di Tot, il versamento dei contanti è gratuito presso le filiali Banca Sella. In alternativa, è possibile versare contanti tramite Mooney (si applicano commissioni). 

Commissioni sulle operazioni Crédit Agricole e Tot

Conto business Crédit Agricole: commissioni sulle operazioni

Crédit Agricole impiega due parametri che si sommano per conteggiare il costo totale di un’operazione (es:bonifico SEPA, SDD, pagoPA, Ri.Ba o F24): 

• il “costo di registrazione contabile dell’operazione”, fissato a 1,70€;

• il “costo del servizio”, ossia l’effettiva commissione sul pagamento (variabile a seconda del pagamento).

Crédit Agricole applica commissioni variabili a seconda del tipo di pagamento: ad esempio, 1,50€ per un singolo bonifico istantaneo, 6€ per bonifico effettuato dallo sportello bancario, o 1,00€ per singolo SDD. Da notare che il costo per la revoca di un SDD in prossimità della data di scadenza è di 10.00€. 

Il canone del conto corrente Affari di Crédit Agricole (per tutti i piani: Base, Medium, Large) copre le spese di registrazione contabile per tutte le operazioni effettuate tramite home banking, ma non copre il costo del servizio. 

Dunque, si applicano commissioni a tutti i pagamenti. Il conteggio delle operazioni è su base trimestrale. In sintesi: 

• conto Affari Base: 25 operazioni a trimestre per massimo 100 operazioni all’anno senza costo di registrazione (1,70€). Si applicano commissioni ai pagamenti;

• conto Affari Medium: 75 operazioni a trimestre per massimo 300 operazioni all’anno senza costo di registrazione (1,70€). Si applicano commissioni ai pagamenti;

• conto Affari Large: Operazioni illimitate senza costo di registrazione (1,70€) illimitate. Si applicano commissioni ai pagamenti.

Conto aziendale online Tot

Il conto Tot offre una soluzione con cinque piani di abbonamento all-inclusive tra cui scegliere, in base alle esigenze operative e alla dimensione del business. 

Tot non applica alcuna spesa di registrazione contabile per le operazioni. 

Il conteggio delle operazioni incluse e completamente gratuite è su base annuale: parte da un minimo di 100 per il piano Essentials e arriva fino a 1200 operazioni all’anno per il piano XLarge.  Ecco le operazioni incluse senza commissioni e gratuite con Tot.

• Bonifici SEPA, ordinari e istantanei

• SDD

• F24 e I24

• PagoPA

• Ri.Ba

Per quanto riguarda le commissioni per le operazioni extra-soglia, con Tot sono fisse a €0,50, indipendentemente dal tipo di operazione (bonifico, SDD, F24, pagoPA, Ri.Ba) e dal numero di operazioni effettuate.

Carte aziendali

Carte aziendali conto Affari Crédit Agricole

Con il conto Affari si ha a disposizione una carta di debito, al costo di 7€ all’anno. 

Inoltre, è possibile aggiungere una carta di credito Nexi Business Mastercard. La carta è gratuita al raggiungimento di almeno 5.000€ di transato all’anno. Diversamente si applica un  canone annuo pari a 51,65€.

NB: La richiesta di carte di pagamento per i propri dipendenti o collaboratori non può essere gestita in autonomia dal titolare del conto, ma sempre tramite consulente bancario in filiale. 

Carte aziendali Tot

Tot offre una carta di credito Visa sempre inclusa gratuitamente, per qualsiasi piano prescelto, senza costi di emissione o di spedizione e senza spending minimo annuale o mensile. 

Inoltre, con Tot è poi possibile richiedere carte di debito fisiche e virtuali, in numero potenzialmente illimitato, per ottimizzare la gestione dei centri di costo aziendali o da mettere a disposizione dei propri dipendenti per spese di trasferta e molto altro. 

A seconda del piano prescelto, è possibile avere incluse gratuitamente fino a 10 carte di debito Mastercard fisiche e fino a 500 carte di debito Mastercard virtuali.

Le carte Tot sono richiedibili e assegnabili ai collaboratori tramite app, in completa autonomia. Inoltre è possibile personalizzarle con un nome identificativo, gestire i limiti spesa (giornalieri e mensili) e sospenderle o bloccarle definitivamente, tutto dal proprio smartphone.

Vantaggi delle carte business: 

Sia con le carte business di Crédit Agricole, che con quelle di Tot, si accede ad offerte speciali riservate, come l’accesso prioritario ai gate dei principali aeroporti italiani, oltre che scontistiche riservate su car rental, alberghi, servizi cloud e molto altro ancora. 

Ri.Ba dispositive

Con Crédit Agricole è possibile anche ricevere pagamenti tramite Ri.Ba, mentre con Tot questo strumento è disponibile solo per i pagamenti in uscita e non per gli incassi. 

POS

Crédit Agricole mette a disposizione dei propri clienti il POS, senza commissioni sugli incassi. 

Tot non offre ancora questo servizio. 

Gestione contabile e delle fatture

il conto Affari per aziende di Crédit Agricole non prevede servizi o integrazioni per la gestione delle fatture.

Con Tot, grazie al collegamento con il cassetto fiscale online dell’Agenzia delle Entrate, è possibile importare le fatture all’interno del conto, sincronizzando in automatico incassi e pagamenti con le fatture inviate e ricevute. 

Da qui è poi possibile visualizzare, categorizzare e filtrare le fatture direttamente all’interno del proprio conto. Inoltre, è possibile esportare con un click il file per la prima nota, evitando errori di compilazione e salvando tantissimo tempo in un’attività manuale ripetitiva e time consuming. 

La gestione delle fatture è inclusa per tutti i piani eccetto il piano base (Essentials).

Pagamento delle fatture con un click

Tot include una funzione particolarmente comoda e che non è disponibile con il conto corrente aziendale di Crédit Agricole: il paga fatture in un click. 

Ti arriva una fattura direttamente sul conto, clicchi “paga” e hai fatto, senza neanche entrare nella sezione dei bonifici. E una volta pagata, lo stato della fattura si riconcilia in automatico. 

Flessibilità nella gestione delle spese e accessi multipli al conto

Crédit Agricole, tramite piattaforma Nowbanking Corporate, consente di dare accesso al conto a collaboratori e dipendenti. Il servizio è a pagamento con costi variabili a seconda del piano prescelto.

Con Tot si può dare accesso al conto ai propri collaboratori, o al commercialista, per farsi supportare in tutta la gestione finanziaria e amministrativa dell’azienda.

Inoltre è possibile dare livelli di accesso differente in base all’utente, scegliendo tra un’utenza che può svolgere solo funzioni amministrative (download dell’estratto conto, riconciliazione delle fatture, export della prima nota) e una avanzata che può anche predisporre i vari pagamenti che poi il titolare deve solo approvare.

La gestione degli accessi al conto è inclusa per tutti i piani eccetto il piano Essentials e, a seconda del piano prescelto, è possibile avere fino a 5 utenze base e 5 utenze avanzate incluse.

Con Tot, inoltre, è possibile allegare giustificativi e ricevute alle transazioni effettuate, in modo da semplificare ulteriormente la gestione delle spese da parte di dipendenti e collaboratori.

Trasparenza

Con Crédit Agricole non è facile comprendere cosa sia effettivamente incluso all’interno del conto per aziende. Un cliente che non legge con attenzione tutti i dettagli può incorrere in costi aggiuntivi inattesi.

Con Tot la lettura e comprensione dell’offerta effettiva risulta nettamente più semplice.

Apertura partita IVA

Il conto Tot offre tra i suoi servizi l’apertura della partita IVA e il versamento del capitale sociale al momento della costituzione dell’azienda. Crédit Agricole non offre questo servizio.  

Community

Con Tot si ha accesso ad una community dove è possibile interagire direttamente con il team. Molte delle novità, feature e ottimizzazioni alla piattaforma, sono anche il frutto del dialogo costante tra il team e gli imprenditori. 

Conclusioni

Crédit Agricole offre un conto corrente aziendale abbastanza essenziale, che si rivolge prevalentemente a piccoli business che operano a stretto contatto con il pubblico, vedi l’offerta sui POS senza commissioni.

Tot, al contrario, offre una soluzione 100% digitale che può soddisfare le esigenze sia di liberi professionisti e ditte individuali, ma anche di realtà più strutturate come aziende SRL e SRLS, mantenendo sempre un approccio snello e semplice, che dà al cliente maggiore autonomia nella gestione finanziaria e amministrativa del suo business. 

Vuoi saperne di più di cosa pensano gli utenti che usano Tot?

Consulta la pagina dedicata alla recensioni del conto Tot da parte degli imprenditori che già utilizzano la nostra piattaforma. 

Le informazioni qui contenute sono frutto di una dettagliata ricerca da parte del nostro team editoriale, con l’impegno di mantenere il più aggiornate possibili tutte le nostre recensioni comparative. Tuttavia, l’offerta commerciale in termini di servizi inclusi e relativi prezzi può subire modifiche nel tempo, pertanto Tot non si assume la responsabilità della totale accuratezza delle informazioni sopra citate.