I migliori strumenti di pagamento per le aziende
![Redazione Tot](https://images.ctfassets.net/ypajq1fcqgwt/2tS8gCVaxMw9XyfurISUum/de89196e87770d4f014ce307eb1e4c61/Logotipo_Tot_Color_Negative.png)
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Gestire un business significa anche e soprattutto gestire tutti i pagamenti connessi all’operatività aziendale.
Ma se il concetto di pagare può sembrarci banale, in realtà, la scelta di quali strumenti di pagamento utilizzare può fare tutta la differenza del mondo.
Le imprese, infatti, svolgono quotidianamente una mole di transazioni enorme e tali attività hanno dei costi, sia in termini di tempo, sia in termini di commissioni sui pagamenti stessi, che del costo del personale incaricato di gestire queste attività. Ecco perché scegliere gli strumenti di pagamento migliori permette di risparmiare denaro e di avere una gestione molto più flessibile delle spese aziendali.
Per questo in Tot abbiamo pensato ad una soluzione all-inclusive: paghi un canone fisso e hai un conto aziendale completamente online, con tutti gli strumenti di pagamento inclusi e senza commissioni, come i bonifici istantanei.
Vediamo nel dettaglio cosa si intende per strumenti di pagamento e quali sono i migliori per la gestione delle spese aziendali.
Cosa si intende per strumenti di pagamento?
Quando parliamo di strumenti di pagamento, la letteratura economica li identifica come:
Quei mezzi utilizzati per trasferire fondi da un pagatore a un beneficiario, regolando debiti e crediti tra soggetti economici. Essi includono una varietà di metodi, sia fisici che elettronici, che facilitano le transazioni economiche.
Una definizione che centra subito il punto: lo strumento, infatti, non coincide con il pagamento in sé, che è appunto un mezzo per muovere dei fondi tra due soggetti. E più il mezzo è facile da usare, immediato, sicuro, più risulterà semplice (ed economico) pagare un fornitore con regolarità, ad esempio, o gestire i costi operativi dei team e le trasferte dei nostri dipendenti.
Se pensiamo ad uno strumento di pagamento in particolare, il primo che ci viene in mente è sicuramente Il denaro contante. Un mezzo poco tracciabile, non troppo sicuro e, sebbene possa sembrare controintuitivo, con numerosi costi nascosti connessi con il suo prelievo, custodia e sicurezza.
A tal proposito, le ultime stime dell’Osservatorio sui pagamenti digitali del Politecnico di Milano ci dicono che il 2024 è stato il primo anno in cui il transato effettuato attraverso pagamenti digitali ha eguagliato quello effettuato con il denaro contante: un dato che evidenzia come privati e aziende stiamo sposando sempre di più soluzioni digitali ed elettroniche per gestire le proprie spese.
Vediamo, dunque, i principali strumenti di pagamento digitali e elettronici a disposizione delle aziende, i loro vantaggi e come possono avere un impatto positivo su tutta la gestione delle spese.
I principali strumenti di pagamento digitali a disposizione delle aziende
Carte aziendali fisiche e virtuali
Le carte aziendali, su circuito di credito o di debito, fisiche o virtuali, sono tra gli strumenti di pagamento migliori per l’expense management quotidiano. Infatti, possono essere messe a disposizione del proprio team per ogni genere di necessità, come il carburante per muoversi tra i diversi clienti o per i pagamenti durante le trasferte. Inoltre, le carte possono essere utilizzate anche come centro di costo, per esempio per gli abbonamenti a determinati servizi o software, consentendo di avere maggiore ordine e tracciabilità tra le spese aziendali.
Mettere a disposizione del team delle carte aziendali, inoltre, ha innumerevoli vantaggi: innanzitutto, i collaboratori non devono più anticipare niente di tasca propria e, di conseguenza, non si deve più perdere tempo nel calcolo dei rimborsi spese.
Infine, le carte aziendali consentono una maggiore tracciabilità delle spese effettuate. Infatti è possibile impostare un limite di spesa per ogni carta e si possono controllare in tempo reale i pagamenti effettuati dai dipendenti.
Quando apri un conto aziendale con Tot, hai subito a disposizione una carta Visa Business inclusa e gratuita. Questa carta, che funziona su circuito di credito, è uno strumento fondamentale nelle mani del titolare dell’azienda. Oltre a questa, è però possibile richiedere tutte le carte di debito aziendali di cui si ha bisogno, per la gestione delle spese o per metterle a disposizione del proprio team.
Le nostre carte aggiuntive sono tutte Debit Mastercard, la richiesta avviene online in modo semplice e veloce, direttamente all’interno della nostra piattaforma e senza appuntamenti o code in banca. Inoltre, sia la carta di credito che le carte di debito possono essere aggiunte sui wallet digitali, come Apple e Google Pay.
Bonifico bancario e bonifico istantaneo
Il bonifico bancario è un'operazione di trasferimento di fondi da un conto corrente a un altro. Si tratta dello strumento di pagamento più utilizzato dalle aziende per effettuare transazioni sia nazionali che internazionali, in quanto garantisce velocità nel trasferimento dei fondi, sicurezza e tracciabilità nel pagamento.
I bonifici bancari ordinari sono particolarmente utili per il pagamento di fornitori e per la fatturazione elettronica e, sebbene possano essere più lenti rispetto ad altri metodi di pagamento istantanei, offrono un alto grado di sicurezza e tracciabilità.
Dal 2017 sono anche disponibili i bonifici istantanei, i quali garantiscono il trasferimento del denaro entro 10 secondi tra tutti i paesi dell’area SEPA (Single Euro Payments Area). È interessante notare che il 95% delle transazioni effettuate tramite bonifico, avviene comunque attraverso bonifico ordinario e ciò è dovuto al fatto che il bonifico istantaneo ha ancora dei costi di commissione particolarmente elevati: circa tre volte rispetto a quelli ordinari.
A tal proposito l’Unione Europea ha recentemente deliberato un nuovo regolamento sui pagamenti istantanei che prevede, tra le altre cose, l’adeguamento delle commissioni tra bonifici istantanei e ordinari.
Con Tot, puoi pagare tramite bonifico istantaneo senza alcun costo di commissione, entro le operazioni previste dal piano d’abbonamento. Inoltre, la nostra piattaforma consente di pagare un bonifico direttamente dalla fattura ricevuta sul conto, con un click, senza perdere tempo nella compilazione dei dati e senza il pericolo di commettere errori.
Ri.Ba.(Ricevuta Bancaria), cos’è e come funziona
La Ri.Ba o Ricevuta Bancaria, è uno strumento di incasso utilizzato per la gestione dei crediti commerciali. Si tratta di una procedura tramite la quale un creditore (solitamente un'azienda) emette un documento, che viene poi inviato alla banca del debitore per l'incasso. Ecco come funziona:
- Emissione della Ri.Ba: il creditore emette la ricevuta bancaria indicando l'importo da incassare, la data di scadenza e i dati del debitore.
- Invio alla banca: la Ri.Ba. viene trasmessa alla banca del debitore attraverso il sistema bancario.
- Notifica al debitore: la banca del debitore notifica quest'ultimo della presenza della Ri.Ba. e della necessità di effettuare il pagamento entro la data di scadenza.
- Incasso: alla scadenza, la banca del debitore provvede ad addebitare l'importo sul conto del debitore e a trasferirlo alla banca del creditore, che a sua volta accredita l'importo sul conto del creditore.
Le Ri.Ba. sono utilizzate per semplificare il processo di incasso delle fatture e per garantire una maggiore sicurezza nei pagamenti, riducendo il rischio di insolvenze. Con Tot, puoi pagare tramite Ri.Ba. senza costi di commissione, entro le operazioni previste dal piano d’abbonamento. Inoltre, la nostra piattaforma compila in automatico i dati della ricevuta, così eviti di commettere errori.
Addebito diretto SDD (SEPA Direct Debit), cos’è e come funziona
L'addebito diretto SDD (SEPA Direct Debit) è uno strumento di pagamento utilizzato all'interno dell'area SEPA (Single Euro Payments Area) per effettuare addebiti diretti in euro tra conti bancari di diversi paesi. Questo metodo permette a un creditore di prelevare fondi direttamente dal conto del debitore, previa autorizzazione, per saldare obbligazioni come bollette, abbonamenti, o rate di prestiti. Ecco come funziona:
- Mandato di addebito: il debitore fornisce al creditore un'autorizzazione, mandato, per prelevare fondi dal suo conto. Questo mandato include dettagli come il codice IBAN del conto da addebitare e i dati del debitore.
- Presentazione dell'addebito: il creditore invia la richiesta di addebito alla propria banca (banca del creditore), che a sua volta la trasmette alla banca del debitore tramite i sistemi interbancari.
- Notifica al debitore: il debitore riceve una notifica prima che l'addebito venga effettuato, solitamente con un preavviso minimo di alcuni giorni, in modo da avere il tempo di verificare e contestare eventuali errori.
- Addebito del conto: alla data prevista, la banca del debitore preleva l'importo specificato dal conto del debitore e lo trasferisce alla banca del creditore.
- Azione di ripristino (se necessario): in caso di addebito non autorizzato o errore, il debitore ha il diritto di richiedere il rimborso entro un certo periodo (generalmente otto settimane dalla data dell'addebito per addebiti autorizzati, fino a 13 mesi per addebiti non autorizzati).
Con Tot, puoi pagare tramite SDD senza costi di commissione, entro le operazioni previste dal piano d’abbonamento.
Pagamento tramite pagoPA, cos’è e come funziona
PagoPA è una piattaforma digitale sviluppata per facilitare i pagamenti verso la Pubblica Amministrazione italiana. Si tratta di un strumento di pagamento digitale che consente ai cittadini, alle imprese e alle organizzazioni di effettuare pagamenti in modo semplice, sicuro e trasparente. Ecco come funziona:
- Scelta del pagamento: l'utente accede alla piattaforma pagoPA e sceglie il tipo di pagamento da effettuare (es. tasse, multe, contributi, bollette) e inserisce i dati richiesti.
- Emissione dell'avviso di pagamento: la Pubblica Amministrazione emette un avviso di pagamento che contiene un codice IUV (Identificativo Univoco di Versamento) e tutte le informazioni necessarie per procedere con il pagamento.
- Selezione del metodo di pagamento: L'utente può scegliere tra diverse modalità di pagamento disponibili, tra cui carte di credito, bonifici bancari, addebiti diretti, o pagamenti presso sportelli fisici abilitati.
- Conferma del pagamento: Una volta effettuato il pagamento, l'utente riceverà una conferma immediata dell'avvenuta transazione e la Pubblica Amministrazione viene informata in tempo reale.
Con Tot, puoi pagare tramite pagoPA senza costi di commissione, entro le operazioni previste dal piano d’abbonamento.